适合九成人群使用的理财方法
QFII与社保基金调仓路径隐现
美元债基金和黄金ETF迎来投资机遇
30岁男性投资理财方法
工商银行“828理财节”拉开序幕

适合九成人群使用的理财方法

2019-08-06 10:44 主页 来源:未知
适合九成人群使用的理财方法

十分钟学会,适合九成人群使用的理财方法

在银行工作久了总会时不时遇到客户咨询理财的问题,特别是最近两年,好像大家突然手头都有了余钱没地方投资,又嫌银行存款利息太低,于是便开始关注理财了。

被客户问多了,总想抽时间总结一下关于理财方面的知识,以便更好的答复客户,于是便把这一问题放在了心上。尽管放在了心上,但行动上还是太过迟缓。说实话,我似乎到了拖延症的晚期,总是不到逼不得已不采取行动。这不,今天又碰到一个同学问我如何理财,而他又是个教师,喜欢把任何事情都问个详细,逼得我给他解释了半天,总算把他给打发了。事后想想,也难得他这么细问,让我总算有机会把理财的知识思考一遍。

什么是理财?我自己给它下了个定义,那就是以保值、增值为目的的资金操作。这里应该有一个笑脸,因为我有点心虚,毕竟“理财”是一个内容深奥、范围极广的概念。像我这样简而化之,真怕有人找我抬杠。

由概念可知,理财的目的首先是保值,其次才是增值。尽管有个“增值”在后面,但总给人感觉不像平地起山那样给力,不能让人的财富迅速膨胀起来。所以,如果你想通过理财来实现发财的梦想,劝你趁早打消这个念头。

在讲具体的理财方法之前,我还是先声明一下,对于那些有时间,有能力,又有意愿去研究理财的客户来说,恭喜你不属于这百分之九十的人群,你已经达到了人生的一个高度,完全可以通过自学来掌握理财的方法,而这里所说的理财方法都相对简单,仅适合大部分的普通客户。当然,尽管这里所说的方法都较为简单,但我认为还是比较有效的。

这里简单把银行理财分为定期理财和活期理财,假如你有一笔资金T月之内用不到,其中T表示数字,单位是月。于是你便想到理财,接下来我们就先谈谈定期理财。

1、当1≤ T ≤12时,你可以购买保本固定收益的理财,就是我们平时所说的保本保息的理财。这种理财产品的收益率一般能达到一年期定期存款的一至二倍。它们一般被分为1个月、2个月、3个月、6个月和12个月等不同时段,当然不同银行的分类可能还略有差别。你可以根据自己这笔资金能存放的最短月数来选择对应的理财。注意,这种理财不到期是取不出来的,所以,在选择时我们尽可能就短不就长,以免耽误我们到时候使用资金。

2、当12< T ≤36时,你可以选择购买债券型基金。从统计来看,截止到目前债券型基金的平均年收益率都在5%以上,好的年份甚至可以达到10%左右。由此可见,对于中期理财来说,债券型基金是一种既稳健,收益率又相对较高的理财产品。

3、当36< T时,你可以选择购买指数型基金。这种基金尽管短期内有一定的风险,但因为我们所存放的时间跨度较长,所以完全可以覆盖短期的波动风险。当然这还要看当时的A股大盘情况,最好的购买时间段应该是牛市的初期,但我们大部分情况下只追求能在熊市的后半期或者是牛市的上半期购买,因为我们很难把握具体的熊市结束时间和牛市开始时间,而判断熊市的后半期或者是牛市的上半期就相对要简单的多。比如当前,如果不能用熊市的后半期来形容的话那肯定是牛市的上半期,所以,这时候比较适合购买指数型基金。而且对于一个成熟的股票市场而言,80%以上的其他基金和90%以上的个人投资者都跑不赢指数基金。尽管我国的股票市场还不算成熟,但毋庸讳言它正迅速的向成熟市场靠近。

下面来说一说银行的活期理财。

1、通常情况下,各家银行都有自己自营的活期理财产品,比如中行的活期宝,另外还有各家银行代理的货币型基金。这两种理财产品相对上面几种较为灵活,可随时赎回和购买,但有一个缺点就是赎回到账时间一般是下一个工作日。因没有风险,且操作灵活,所以收益率也相对较低,目前的收益率在2.5%左右。

2、如果你的资金交易量较大,余额不确定,但日均余额较多,而且资金可能随时使用,建议你到银行签一个智能存款协议,具体名称各家银行不同。它对你的账户没有限制,资金仍在你的账户上,可以随时使用,只要你在规定的时间段内(一般是3个月)账户日均余额达到规定的额度,银行就会给你相应较高的利率。别小看这是活期产品,如果你的账户日均余额较多的话,它最高甚至可以给你按三年的定期利率结息,所以对于做生意的大客户来说,这种产品还是较为适合且划算的。但这种产品具有一定的不确定性,它的利率的高低一般会受到银行对资金需求程度的影响,甚至一定时间内还可能停掉。

以上便是我们常见的几种较为稳妥的理财方法。当然,这里所说的只是九牛一毛,其他的方法还很多,因为它们要么复杂,要么具有一定的风险性,这里便不再多讲,主要是大部分客户都用不上,而我的知识也相对有限,再说下去怕漏了嘴,所以也就点到为止。如果对你有所帮助,当然不胜开心,如果不能,那就权当开胃小菜,然后你自己再多加研究,想必很快会登堂入室,不虚此行。