金融数字化改革浪潮袭来
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金融数字化改革浪潮袭来

2019-08-13 13:53 主页 来源:未知
金融数字化改革浪潮袭来

2019年下半年,在等待备案中沉寂的互金行业,有了关于行业出清的消息:多家网贷平台宣布退出P2P业务。
根据网贷之家公布的数据,截至6月末,正常运营的P2P平台数量已下降至864家。
备案消息并未落地,但按照《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》,“能退则退,应关尽关”成为了方向,互金企业纷纷寻求转型,成为金融科技企业和助贷平台,为下一阶段的发展找到了出路。
互金来到了赛事的中场,为企业提供金融服务成为了他们拥抱的对象,金融科技逆着寒冬成为资本市场关注的焦点。
根据天眼查数据,蚂蚁金服在2018年6月获得了140亿美元和16亿美元两笔融资,京东数科也在2018年拿到了130亿元融资。同时,金融科技公司在二级市场依然受到欢迎。根据网贷之家不完全统计,2018年有9家金融科技公司成功上市,其中多数公司以助贷等业务模式为主。
金融数字化改革浪潮袭来,To B成关键词
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在技术方面,人工智能、刷脸支付等技术在金融科技领域大规模落地商用。据统计,蚂蚁金服推出的刷脸支付机具产品“蜻蜓”自2018年12月面世后,已在全国300多个城市落地;腾讯的微信支付也宣布将于8月发布支付工具“青蛙Pro”,将推出“刷脸级会员”解决方案。
在互金行业徘徊之际,传统金融机构则选择加速布局金融科技。据不完全统计统计,截至2018年年末,已有兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、华夏银行等商业银行成立了金融科技子公司。2019年3月,工商银行旗下的金融科技子公司也宣布成立。
从网贷平台转型为助贷平台,为银行等金融机构提供企业级金融服务、输出金融科技技术,究竟有哪些发展机会?金融科技的发展趋势又在哪里?
在锌财经举办的金融主题月线下沙龙中,锌财经创始人潘越飞邀请了爱财消金研究院院长甘小虎、排列科技首席科学家陈薇、行列秩CPO黄凯文、兑吧集团互动广告平台流量线负责人鲍晶晶、数秦科技合伙人兼CMO张波共同探讨“互金中场,企业级金融服务究竟应该怎么做”,以下为嘉宾主要观点。
金融数字化改革浪潮袭来,To B成关键词
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爱财消金研究院院长甘小虎:
金融的灵魂是商业模式
金融数字化改革浪潮袭来,To B成关键词
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爱财消金研究院院长甘小虎
互联网金融在今年被称为“金融科技”,我把它泛称为金融的数字化。
什么是金融的数字化?
众所周知,工业革命改变了英国,而现在的互联网革命正在改变全世界。
在这样的背景下,有些行业在互联网革命中走在了前面,比如报纸等内容信息因其数字化程度比较高,在十年前就开始了互联网化;社交的互联网化随着微信、微博等社交工具的出现而在五年的时间内就完成了。
这就涉及到一个问题:每个行业的数字化程度如何?
我们认为,在我们所处的金融行业中,实现数字化需要做到的是资产和信息都是数字化的。而目前,金融行业是当下中国正在数字化的最大的行业,金融行业的数字化是非常迅猛,非常庞大的。
在金融的数字化中,我们认为,金融的灵魂是商业模式。
金融数字化改革浪潮袭来,To B成关键词
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这其中我们有自己的体会:从今年开始,我们全面开启To B业务。而做To B 业务和To C业务所需要能力的不同在于,做To C业务,只要做好互联网产品体验,用户体验流畅,拥有运营能力,就能做好。
但如果要把金融做深,就需要考虑你的商业模式和金融产品的设计,金融产品的设计是互联网产品设计的基石,这就涉及到对商业模式的选择。
因此,我们认为,商业模式能够决定一个金融企业的生死,金融产品的设计能够决定企业是盈利还是亏损,互联网产品设计能够决定用户数和盘子是否能做大,运营能力能够决定你的利润是7%还是9%。
而在互联网金融的草莽时期,P2P有很多种业务模式,包括个人信贷、供应链、二级市场、不良资产、大企业债、三农、商品分期、小微企业、过桥等业务。
之后,互联网金融出现了敞口,监管出现了阶段性的空白。在这样的环境下,传统金融机构需要互联网化转型的试水,22岁-30岁的年轻人需要拆借和信贷,40岁以上的中产需要3%以上的理财。
我们认为,目前线上信贷有三个方面的业务:一是流量业务,比如携程等消费平台通过消费金融的形式,把钱借给用户消费;二是资金业务,成为金融IT系统提供商;三是风控业务,成为风控解决方案提供商,这也是今年市场上最容易接受的一种业务模式,这种业务模式需要大量的数据模型。