理财经理带你了解理财妙招
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理财经理带你了解理财妙招

2019-10-27 10:50 主页 来源:未知


理财经理带你了解理财妙招

理财经理决赛作为2019昆滇银行服务观察暨职业技能大赛的第一场决赛,选手的专业能力自然不在话下。而且,评委都是来自各家参赛行推荐的理财条线的业务带头人组成的评委团。在本次比赛中,我们还将看到选手们通过理财方案的撰写、答辩,将展示其扎实的理财知识功底,可以说这是一场专业性极高的比赛。

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在结束了上午场的笔试环节后,“2019昆滇银行服务观察暨职业技能大赛 理财经理决赛”的下午场为答辩环节,42位选手分别在A考场、B考场进行该环节的答辩及知识竞答。

14:24

下面让我们一起来看看今天的考题:

【案例分析】

一、家庭基本情况和财务状况

唐彬先生现年45 岁,爱人陈媛42 岁,已有一位13 岁的女儿。唐彬为个体工商户,经营服装批发,目前每月税后净收入10000元。陈媛在某中学担任老师,税后月薪6500元。目前家庭月支出8000 元,年支出旅游费用20000元,女儿学费每年8000元。家庭现有存款350000元,基金100000元。

郊区价值900000元的自用住宅,无贷款。另两年前投资一价值约700000元的店铺出租,月租金7000元,现有房贷300000元,还剩9年还清。陈媛目前退休金账户余额50000元,住房公积金余额30000元,两人都未购买任何商业保险。

二、经济背景情况

GDP同比增长6.9%,其中第三产业增长8.3%,第二产业增长6%。全国CPI上涨1.4%。广义货币供应量(M2)余额139.2万亿元,比上年末增长13.3%。固定资产投资(不含农户)551590亿元,增速比上年回落2.9%。全年进出口总额245849亿元,比上年下降7.0%。全国居民人均可支配收入21966元,同比增长7.4%。当地平均房价由年初8000元涨至年末8200元。

三、假设条件

1.学费成长率5%,公积金贷款利率3%,个人住房贷款利率5.5%。

2.唐彬的收入成长率为5%,陈媛每年固定调薪300元。

3.住房公积金提缴率为8%,住房公积金贷款上限为300000元。

4.未列明数据可根据规划需要合理假设。

四、理财目标

1. 一年后购买市区现值170万元的新社区住宅。2. 5年后希望女儿到北京读大学,预估每年学费与生活费50000元。3. 唐先生希望与太太10年后同时退休,夫妻皆在85岁终老。退休后除了每月希望有生活费现值7000元可用以外,每年旅游支出现值20000元。

五、问题

1.财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

2.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。

3.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

4.财务报表编制,包括:资产负债表、现金流量表、客户财务状况比率表。

5.根据经济背景数据判断目前处于什么经济周期,依据客户家庭生命周期和经济周期给出合理的资产配置建议。

14:17

理财经理决赛作为2019昆滇银行服务观察暨职业技能大赛的第一场决赛,来自14家银行的42名选手将要在此次比赛中,通过理财方案的撰写、答辩,展示其扎实的理财知识功底。而且,评委都是来自各家参赛行推荐的理财业务带头人,可以说这是一场专业性极高的比赛。我们一起跟随小掌的镜头看看吧!