赚不到钱?那是你还没有金融思维
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赚不到钱?那是你还没有金融思维

2019-11-01 13:53 主页 来源:未知
赚不到钱?那是你还没有金融思维

赚不到钱?那是你还没有金融思维

 

我们之所以要了解金融,就是为了理财投资做准备。

金融的本质说穿了就是:为有钱人理财,为缺钱人融资。银行、保险、证券、租赁都是这样,老百姓把钱投进去,为有钱人或缺钱人融资。

在我看来,金融是天使,它可以帮需要钱的人弄到钱;金融也是魔鬼,它让有钱人更有钱,穷人更穷。

金融以增值为目标、以杠杆为手段、以信用为基石、以风险为边界,这四点相互作用,形成一个大的动作系统。

今天我想用三个非常经典的金融常识带来你入门:

我们先说杠杆。金融中的杠杆就是“天使与魔鬼”最好的写照。

从物理学上讲,利用杠杆可以撬动大石头。其实在金融里也是类似的,用少量的钱去撬动很大的利润,这种行为就叫做杠杆。

金融里所说的“杠杆”,说白了就是自己钱不够,借别人的钱来投资。

俗话说“成也萧何败也萧何”,杠杆能放大最终的投资效果,这是优点,但也是缺陷。

你要么一夜暴富,要么倾家荡产。

我打个比方,好比说你有1万块钱可以用来炒股,恰好市场比较景气,一年下来涨了20%,你投进股市的1万块钱变成1.2万,净赚2000块。

此时你觉得自己是个很牛的股票投资人了,于是找亲戚朋友借了99万凑足100万,并许诺一年之后利息是10%,连本带息需要还108.9万。

假如第二年市场依旧景气,一年下来涨了20%,那么100万变120万,除去连本带利还给亲戚朋友的108.9万还剩下10.1万,净赚10.1万,相对于自己原本仅有的1万块,收益率是1010%!一夜暴富莫过如此。

说到这里,大家应该明白了吧?

杠杆,就是借别人的钱办自己的事。

那,在这个例子中,你加了多少倍杠杆呢?我们来算一下,你最终撬动的资本一共是100万,而你的本金是1万,所以你的杠杆倍数就是100倍。

我们刚说的是靠杠杆暴富的案例,我们再来看看加杠杆倾家荡产的案例。

还是用上面股市的例子,我们假设股市遭遇熊市,一年下来一分钱没赚,反倒赔进去20%,100万变成了80万,可是亲戚朋友的100多万你还得还回去啊,但是手上只有80万,所以你还得自己贴进去28.9万,最终你的亏损率将近3000%!

再假如市场不冷不热,一年下来这100万没赔没赚,还是100万,但是还上亲朋好友的本金加利息108.9万之后你也是赔钱的。

在应用杠杆这件事上,有一位明星可以算是极其典型的活案例,那就是人尽皆知的小燕子“赵薇”,她的“50倍杠杆收购案”可谓令人唏嘘。

这一事件是在2016年年底开始的,当时的祥源文化名字叫“万家文化”,发布了一则轰动娱乐圈和财经圈的公告。公告中说,“赵薇要花30亿购买万家文化大股东万家集团1.8亿股,持股29.13%,如交易完成,赵薇将成为万家文化的实际控制人。”

对于这30亿的来源,成为各界追问的焦点。赵薇给出的答案更令市场哗然:对于这30亿,其中自己出资6000万,借款约15亿元,拿还未到手的万家文化股票质押融资再获得约15亿元。

这意味着,赵薇方通过6000万元的自有资金,用50倍的杠杆,撬动了一家市值约100亿元的上市公司,这可是中国杠杆收购上市公司历史上最大的杠杆!

“机关算尽太聪明,反害了卿卿性命”,这“空手套白狼”的操作最终给赵薇带来的是“巨额罚款”和“5年资本市场禁入”,不仅如此,万家文化的股价在此次交易事项中,经过了过山车式的走势,很多股民因此受到了巨大损失。

所以,作为普通投资者,尤其面对股市杠杆的巨大诱惑,还是需要保持冷静,毕竟一夜暴富是美谈,倾家荡产可就覆水难收了!

当然,除了常见的股市杠杆,楼市里也有杠杆。

而楼市的杠杆,我建议你要尽可能的,把它加到最大。

为什么这么说呢?

现在买房应该大多数人都是贷款吧?贷款买房就是一种加杠杆的方式,在经济飞速发展,物价猛涨的年代,房贷是我们能得到的最高性价比,扩大自己财富的机会。

只要你有还按揭的能力,你就应该去争取最大的贷款空间。

那,关于买房其他技巧,我会在之后的课程详细地聊到。

说完“杠杆”这个概念,我们再来了解另一个很经典的金融学定律——“二八定律”。

“二八定律”最早的来源于19世纪末20世纪初意大利经济学家帕累托。他认为:“在任何一组东西中,最重要的只占其中一小部分,约20%,其余80%尽管是多数,却是次要的,这就是传统意义上的“二八定律”。

那么,理财中的“二八”定律又该怎么理解呢?

在理财过程中,其实真正赚到钱的往往只有20%的少部分人。这其中的原因其实也是多方面的。

比如,有信息获取方面的差异:

像投资机构,都会有专业的团队,他们有着自己获取消息的渠道,在很多市场情况还没有发生的时候,他们可能就已经提前捕捉到一些风吹草动,再通过对各种消息的汇总和研判,从而进行提前布局,这部分人就会有极大的概率属于那20%。

机构相对于我们散户来说,无论是理论知识还是实际的操作经验,都有着绝对的优势。

而我们散户,其中有很大一部分都是普通人群,各种差异就直接导致了盈亏比例的失衡,也就成了理财中的“二八定律”。

那么,有没有办法让我们成为那个“二”呢?从目前的情况看,说起来,既简单又困难。

为什么这么说呢?

基于二八定律的理解,我们可以归纳一个思路:

20%的投资理财决策对投资最终效果产生80%的影响力,所以理财决策要抓关键,抓重点。

那么,根据二八定律,我们可以从不同的角度简单做两个投资的配置比例:

在投资收益层面上,要将主要的家庭闲余资金分配到收益率较高且稳健的理财产品上,比如指数基金定投,这类理财产品所占比例可能只有20%,但是却能占到所有投资收益的80%;

在投资风险层面上,可以把20%资金投资于风险性较高的理财产品,如股票、信托等;80%资金投资于低风险性产品,例如固定收益类理财产品。

当然,二八定律的运用远不止这些。比如,在投资心态,投资目标都可以类比运用二八定律。

好的。除了前面讲到的“杠杆效应”和“二八定律”,最后我再讲一个最常见、也是最重要的金融学概念,就是复利。

爱因斯坦说过,“时间加复利”是世界上第八大奇迹。

利息大家肯定都知道是什么意思,那复利呢,其实简单讲就是利滚利。

我们知道:普通的利率一般不会太高,短时间内带来的利息也不会很多,比如银行定期存款10000元,1年期利率1.5%,一年下来只有150元的利息;

但是如果同样是10000元,定存30年,因为时间更长,所以利率也更高,为2.75%,30年后本息总计22566元,利息总计12566元,翻了一倍还不止。

同样定期存10000元,如果不用复利,即使按照2.75%的利率,一年275元利息,30年利息一共275*30=8250元。复利方式的利息12566元相比不用复利的8250元,利息足足多出52%。

巴菲特曾经总结自己的成功秘诀:“人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很长的坡”。

对于理财来说,初始投入的资金就是刚开始的小湿雪球,山坡相当于时间,山坡上的雪就相当于复利,随着时间的流逝,小雪球越滚越大,变大的速度也越来越快。

很多人往往会忽略掉时间复利的作用,不知道时间是非常有价值的,时间真的就是金钱!时间的复利就是投资理财的“镇宅神器”!

所以,理财是越早开始越好,越早开始就能越早享受复利带来的收益。

话说回来,就算你不投资不理财,你也必须要有金融思维。

比如,如今天价的房子,如果当年你不是只把它看成房子,而是把它看作一种金融产品,那么相信你就不会迷恋高晓松的那句“不买房、买梦想”的鬼话了。

可能未来我们的每一件物品、每一项服务、每个企业,都有可能变成一个金融产品,然后对其进行金融运作,比如电影的金融化,当你在看电影,别人却在赌票房。

所以,从现在开始,你必须转变你的金融意识,你的房子、车子、股票、收入等都是你的金融工具,你的目的不是拥有它们,而是利用它们,通过金融理财手段来实现增值,推高自己的高度,配置更多的资源。

好的,最后我们来回顾一下,今天我讲了三个很经典的金融常识:

首先,我们讲了“杠杆”,对于理财中的杠杆我们应该保持谨慎,尤其股市中的杠杆应该坚决杜绝,而对于楼市中的杠杆你有能力的话应该尽可能加到最大;

其次,我们继续学习了“二八定律”,我们根据这个定律分别从“收益”和“风险”层面简单制定两个资产配置方案;

除此之外,我们还学习了“复利”,我们所有人都不能忽视“时间的复利”,越早开始理财就能越早享受复利带来的收益。