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青岛首创“投保贷”融资模式
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抬升小微企业综合融资成本行为

青岛首创“投保贷”融资模式

2019-11-21 08:56 主页 来源:未知
青岛首创“投保贷”融资模式

初创成长期的科技型小微企业融资难、贷款难等问题已成为业内共识。近日,记者从市发改委采访了解到,我市为了解决这些难题,探索突破国家投贷联动试点有关限制,首创“投保贷”联动融资模式,搭建起创投机构、担保机构、银行机构和科技企业四方开放合作平台,以投贷、投保贷、跟贷等多元组合方式,为科技型中小微企业提供资金支持。

据了解,“投保贷”模式突破了融资抵质押的瓶颈制约,将科技企业的未来发展潜力转变为现实的融资支持。科技企业可通过让渡部分股权,获得创投机构和银行机构的金融支持,同时依靠政府财政贴息降低融资成本,后期还可通过对价等方式赎回股权,融资模式丰富灵活,资金成本大幅降低。目前,参与投(保)贷业务的69家科技企业实际平均融资成本仅为3.15%左右,为同期贷款市场报价利率(LPR)水平的75%。这种融资模式大大缓解了科技型小微企业融资难、融资贵问题。

不仅如此,这一模式还提高了创投机构投资灵活性。创投机构不必囿于自身资金限制,前期无需进行实质性资金投入,只需通过对银行信贷资金做出代偿保证,即可获得部分企业股权,分享企业成长收益;在贷款到期后,创投机构可以选择持有股权,亦可选择获得对价放弃股权。创投机构便于跟踪目标企业的投资价值,在助力企业发展的同时,灵活分享企业成长收益。目前,青岛市华商汇通资本管理有限公司、开来资本管理有限公司等已深度参与该模式。

此外,也降低了银行机构信贷资金风险。为银行机构发放的贷款设立 “企业+担保+创投”三重保障,降低违约风险。银行机构提供信贷资金,做好贷款管理即可,不承担贷款本息损失的风险。原先不在银行业务范围的客户通过新的业务模式纳入了服务范围,极大拓展了银行客户群体。目前,全市共有9家银行对69家科技型中小企业办理了股权债券联动融资业务,贷款余额达2.7亿元。

下一步,我市将推动“投保贷”联动融资模式增量扩面,加大对新旧动能转换重点领域、重点区域的科技金融支持,为处于不同发展阶段的科技企业提供更加个性化、多元化的金融服务,为科技创新及加快新旧动能转换提供金融保障。