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央行要对存量房贷进行改革
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央行要对存量房贷进行改革

2019-12-30 14:12 主页 来源:未知
央行要对存量房贷进行改革

周末还出了一件大事, 就是央行要对存量房贷进行改革,计划在2020年3月-8月,完成与LPR利率的挂钩,这事和所有现在正在还房贷的人都密切相关。

此次内容的核心就2条:

1、原有房贷可以选择继续执行合同,即与固定利率挂钩(最新5年以上贷款基础利率是4.9%),但也可以选择与LPR挂钩(最新是4.8%),但只给你明年一次的选择机会,选好了,未来几十年都不能变。

2、若选择挂钩LPR,原先贷款有上下浮点的,计算与2019年12月LPR的差值(可以为负),之后在合同剩余期限内执行固定差值不变。

我觉得第一条大家容易看懂,就是让你二选一是按固定利率还,还是LPR利率还,目前是LPR略低一些。

比较难懂的是第二条,我用我自己来举例吧。我贷款买房是2016年,当时有优惠政策,给了基础利率的85折,所以我房贷的年息是4.9%*0.85=4.17%。

它和12月LPR的差值为4.17-4.8=-0.63%,注意是负0.63%。

那以后无论LPR怎么变,我要支付的房贷利率都是LPR减去0.63%,万一,我是说万一20年后LPR跌到了0.63%,那减去0.63%就是零,我不用还利息了,哈哈哈哈。

我有些好奇LPR如果跌到0.63%以下怎么办,银行要给我钱吗?

央行要对存量房贷进行改革,LPR利率倒挂的解读以及行情解读

 

明年3月-8月,有房贷的人都会面临这样的选择,银行会来找你重新签订房贷利率,我猜你现在一定有些迷茫,然后想问问我会怎么选。我想了一下,我还是会选择和LPR挂钩,因为未来利率大概率整体是下行的,锁定固定差值,比固定利率要有利。

反之,如果未来利率整体上涨,那我这个选择就亏了,但我认为这种概率低,因为以中国经济这体量,除非出现恶性通胀,否则不太可能回到高利率。

总之这事和所有还贷族都关系重大,上面这一段若一遍没看懂,多看几遍,3个月后你就要面临选择。

 

行情解读

周五行情出现大跳水,这个当时盘中就有圈内的微信群在传降准预期落空了,收盘这个周末看也确实落空了。但我总觉得这个说法只能做个参考解释,因为从周五下午的回撤幅度来看,中小创跌的要比银行地产板块猛烈的多,这种跌法不太像是降准落空导致的。

我个人觉得还是3050那个缺口压制造成的,我画个图你们就一目了然了,那个缺口是中美贸易在5月份谈崩的那天撕裂开的,之后3050这个缺口压力位空军两次把行情打下去,算上年底这一波已经是第三次,有个反复也正常,我个人觉得这次突破的概率更大。

央行要对存量房贷进行改革,LPR利率倒挂的解读以及行情解读

 

你可以笑我是死多,但目前这个位置我即便看错了也不想卖,向下能跌多少?向上涨的空间有多大?把这两问题想明白了,底气就来了。

在3000点做空,那是追求有限的盈利机会,然后承担巨大的逼空风险。

 

央行要对存量房贷进行改革,LPR利率倒挂的解读以及行情解读

 

 

证券法的改进

这周末还公布了新证券法的一些改进,我想了一下夜报就不讲了,因为真正从业的自己会去看,而那些条款对于炒股的股民来说没有直接影响,现在给你们讲了年后就忘了。唯一值得一提的是以后可能要提高上市公司的现金分红比例,但这事吧我想一想就觉得操作起来很麻烦。

我就说一个例子,百度上市那么多年没分过红,京东也没有,阿里巴巴也没有,大家默认成长型企业有钱可以发展更多的业务,不需要分红给股东,然后问题来了,怎么界定一家企业是不是成长型?由证监会说了算吗?

现金分红这事只能鼓励,没法强制,最重要的还是靠市场自己用脚投票。