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老年人必须要掌握的五大理财原则!

2020-01-29 10:48 主页 来源:未知
老年人必须要掌握的五大理财原则!

对于中老年人来说,既不可能像年轻人那样冒险博弈,也不能一副满不在乎的样子,以为能挣点就挣点,挣不到也不必太上心。实际上,对于老年人来说,稳健型的投资方式更适合自身的实际状况,但也不要过于保守,否则就失去了理财的意义。因此,老年人理财应当坚持以下五个原则:

老年人必须要掌握的五大理财原则!
 
 
 
 

 

一、安全选择

对于老年人来说,一辈子积攒那点钱不容易的,因此钱财安全是理财的首选。也就是说,一定要先保本,再想着增值也不迟,毕竟那些钱都是多年的积蓄,也是晚年的老本,因此,在理财的原则中,安全第一。

事实上,我所知道的是很多老年人最偏爱银行存款产品,而且他们正是存款的主力军。原因就在于存款产品是保本保息的刚兑,还有存款保险条例保护。

二、流动性需求

理财时一定要兼顾流动性需求,尤其是老年人容易生病,保不齐哪天就需要用钱,所以为了取用便捷,应当尽量在离家近的银行里有一些存款,供自己随时使用。

从目前来看,活期储蓄利率仅为0.35%,但业务创新的所谓智能存款产品比较符合,因为可以随存随取,相当于活期的灵活性,同时又有定期的较高收益。

三、增值原则

人到了老年以后,也就没有其他什么收入来源了,所以若是能在投资理财的同时,让资产有所增值,就是“上上签”。老年朋友们可以利用比较安全的定期存款(包括大额存单、智能存款产品等)和储蓄国债来进行投资,既能保证资金的增加,又比较稳妥的收益。

四、专款专用原则

养老金的规划和打理必须专款专用,千万不要在积累的过程中突然将这笔钱抽出,一定要让这些钱真正成为未来晚年生活中的储备才行,到了一定的年龄以后再使用。而不是作为股票投资或者其他有风险存在的投资方式的临时备用金。

只有做到专款专用,养老金的储备部分才能在若干年之后有所成效。

五、适度消费原则

很多老年人因自己年轻的时候比较艰难,又受到传统生活习惯的影响,从而十分节俭,除了攒钱,积极改善自己的生活,尤其是投资自己的健康,提高生活质量。原有的观念并不能带给老年人快乐幸福的晚年。既然有消费的条件,为什么还要让自己过得那么辛苦呢?

介于老年人的身体状况和经济情况,最好只做一些风险等级较低的投资理财。很多理财专家也建议老年人最好不要盲目考虑高风险产品,切不可好高骛远,胡乱投资。

至于投资项目,我认为,老年人最好选择风险偏好较低的银行存款产品、储蓄国债、货币基金及银行定期理财产品等低风险品种,比如说,2019年的电子储蓄国债和凭证式储蓄国债均采用固定票面利率,三年期收益率4.0%,五年期4.27%,这与银行理财产品的预期年化收益率不相上下。但假设您真的对股票市场及投资所有了解,并十分有兴趣,而且身体和经济条件都允许的前提下,也可以做一点小额的尝试。

总之,所有的投资理财都应当遵循一定的原则进行,老年人就更不能例外,也只有按照以上五大原则理财,老年人的理财之路才会风险小、更安全。