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手里有钱不急用,去银行存定期存
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手里有钱不急用,去银行存定期存款

2020-02-04 19:39 主页 来源:未知
手里有钱不急用,去银行存定期存款




最近有网友提问,自己手里有些闲钱,想要去银行存定期存款,存几年的期限合适呢?

我个人建议,如果时间长不用的话,存三年期限比较合适。

一是因为存期越长,利率越高

在正常情况下,银行的存款利率是随着存款时间的增长而提高的。银行给储户的资金回报,是存期越长,回报越高。这一点,我们从人民银行的基准利率就可以看出来。

人民银行各期限档次的基准利率,是递增式的。比如,三个月是1.1%,六个月是1.30%,一年是1.50%,二年2.10%,三年2.75%。

这是因为储户在银行存款的时间越长,银行越有可能把它运用出去,运用的时间越长。而且知道应该什么时候做好储户到期提现的准备。

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而活期存款,由于存期不固定,银行不能预见到储户到底在哪个时间点会用钱,所以,活期存款银行是不太敢把它使用出去的,以防储户取钱时取不到。

二是因为存期越长,流动性越小

存款的期限和它的流动性是成反比例的。存期越短,流动性越高;而存期越长,流动性越低。

存款的流动性,也是储户存款时必须考虑的要素。在存的时候,就要评估和预见自己什么时候会使用这笔钱。

如果预估不合理,在存款没有到期的时候,就需要这笔钱了,则只能提前支取,或者质押贷款,以解决用钱的需求,代价就是损失了存款利息,或者是支付了贷款利息。

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因此,存款的期限越长,不可预知的情况就越多,急需用钱的可能性就越大,存款流动性的优势就越小了。

三是具体的存期需结合自身情况而定

尽管存款期限越长,存款利率越高,但是,这并不代表存期越长越好。最主要的因素是流动性的限制。正如上面所说的,不要忽视流动性的作用。

如果自己手里只有这一笔钱,却把它存成了最长的存期,一旦生活当中急需用钱的情况发生,不得已的情况下,就得动用这笔钱。不管是提前支取也好,还是质押贷款也好,都是在一定程度上造成损失。

而把一笔长期不用的钱,存成了短期存款,这也是不合理的,没有把利益最大化。

在收益性和流动性两者当中能找到平衡点,就是最好的选择。兼顾收益性和流动性,合理确定期限。

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四是不建议存五年期限的存款

现在五年期限的存款,较多的是和三年期限一样的存款利率。最典型的例子,就是工农中建这四大国有银行,三年期限和五年期限的利率,全部是2.75%。都一样。

为什么这么多银行的三年期限和五年期限利率是一样的呢?我想,主要的原因是人民银行只有三年期限基准利率,并没有五年期限基准利率。毕竟五年期限的时间较长,不确定性较多。

不仅人民银行没有相应的基准利率,各家商业银行也对五年期限不太感冒。

因为存款利率是调节市场的工具,如果这些大型国有银行想要更多的五年期限存款,势必会把五年期限利率定得高,至少要高于三年期限的。

因此,把存款存三年或者五年,期限不一样,利率却是一样的,也就没有必要存成五年期限的了。

综上所述,建议如果手头资金宽裕,而且长期不用的话,最好存成三年期限的存款。