理财指南 “零接触”购买悄然兴
十天练成理财秘诀 来了解吧?
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十天练成理财秘诀 来了解吧?

2020-02-24 10:24 主页 来源:未知


十天练成理财秘诀 来了解吧?

作为一个本科某985大学的金融毕业生,和前股份制商业银行理财经理,本人在金融学和银行理财营销上还是积累了不少经验知识。自开通自媒体账号以来,也在网络媒体问答上面回答过很多关于理财的问题。大家普遍关心要怎么理财,怎么样才是安全理财。于是在一个阳光明媚的下午,我突发奇想,干脆写一个系列的文章,将失传已久理财秘籍传授给广大网友们。在这系列文章里面,我会讲到关于理财品种、理财基本观念、理财误区和雷区、理财技巧等,也会陆续将一些行业内的信息分享给大家,欢迎大家持续关注。

在上一篇文章中,我们介绍了什么是保险、为什么买保险、保险行业现状以及保险基本要素等。今天,在学成理财达人的第五天,我继续给大家介绍保险产品以及各类保险产品的防坑指南。由于时间有限,本文将主要介绍大家购买比较多和疑问点比较多的健康险、财产险、保险理财产品等。其他保险衍生品,比如投连险、保险信托计划、家族财富计划等,理解难度大、受众较小,故不在本文陈述,欢迎大家点击关注订阅,大家有兴趣也可以私下和我交流。

健康险
什么样的人适合买健康险

所谓的健康险,比如意外险、重疾险等,保障对象都是人的健康安全。这类产品一般都是属于消费险,也就是说如果你在保障期间什么事情没有发生,你所缴纳的保费是不退的。与之对应的就是那种有一定比例返还的保险,如有返还的健康险、年金险、万能险等。一般来说,这类保险建议的购买人群是那种在具有一定风险行业从事工作的青壮年或者是中年家庭顶梁柱类型的人群。但其实广泛来说,一款好的健康险适合所有人,因为人总有患病罹难的时候。

购买健康险需要注意什么

对于健康险,有行业准入。比如高空作业人群、采矿业人群等高危行业是不能够购买这类保险的,在录入保险单据中会有一项信息负责识别这类高危行业。然后健康险/意外险有保障期限、保障额度以及缴费时长的设定,一般来说年龄上越早购买、保障额度越低、缴费时长越长,你每一期需要缴费的钱就越少。当然,也可以选择一次性缴纳全部费用,直接在保障期限内享受保障(趸交)。

比如,年龄25岁的A,要购买重疾险,投保保额是50万元,保障期限是从25岁到他70岁,他选择15年缴费,假设每年缴费金额是3000元。年龄45岁的B,同样购买相同要素的重疾险,而他可能的缴费金额就是5000元/年,如果选择一次性缴纳全部费用,则需要支付7.5万元保费。

健康险购买的必要性

这里简单对健康险的必要性提及两句:有人可能觉得我已经有社保了,还需要商业保险,特别是商业医疗险吗?其实还是很有必要的,商业医疗险、意外险等都是对社保(医保)的一个补充,因为当人老罹患重大疾病的时候,医保是不能都完全满足关于医疗费用支出、医药用品、医疗渠道等的需要的。比如当不幸罹患癌症中期,除社保报销部分外,还需要支付20万医疗费,并且不能享受很多国外先进医药用品和诊疗措施,甚至医院就医困难、专家就诊机会少等,都可能影响治疗效果。而商业健康险往往有合作的医疗通道、能报销的国外更好的药物、更高的医药费报销额度等,这些都是健康险的好处。

出行意外险就更不用说了,我们通过飞机、高铁等交通工具出行的时候往往也会给自己买一份保险,这就是简单的意外险作用体现:当意外来临时,我的家人还能够得到一份保障,不因为我而受到太多牵连。

健康险使用场景

重疾险、意外险防坑指南

像重疾险、意外险等,需要特别注意理赔条款(条件),以便于合理估计是否真的有必要购买这个保险或者能够合理评判是这个产品的性价比如何。例如,像各个保险公司都会有自己的重疾险,但是他们的重疾险能够保障的疾病种类和范围是不一样的:A公司的重疾险涵盖50种重大疾病的理赔,而B公司的重疾险涵盖80中重大疾病的理赔,这其中就会有保障权益上的区别,这两个数据还是有很大影响的。同等价格和附加险条款的情况下,主险保障的力度越大,越具有性价比。

像意外险等关于出险的条款设置,往往是比较严格而且有理赔前提条件的,比如身故或残疾情况下才能理赔,或者说发生什么样的意外属于意外险所能赔付的意外等,都需要大家仔细分清楚。不然的话,我们就会经常听到买了保险却不能理赔,就是这样原因。同样,重疾险也有他保险文本规定的那几类重大疾病种类,不属于这范围内的疾病,哪怕也属于重大疾病,同样不能得到理赔。

此外,合理设置健康险的保障额度和缴费计划,不给自己每年的支出添加太多负担,也是很重要的一个环节。最重要的一句话,意外险、健康险、重疾险等,再多支出也是一个保障而已,钱还是得继续存、健康还是要继续保持。

财产险

关于财产险,是对自己拥有所有权的财产所缴纳的一种保障险,当所保障的物品因为损坏而产生损失是,保险就会对投保受益人进行理赔,从而减少因意外导致自己财产的损失。比如家庭火灾险、车险等,都是常见的财产险。

此外,还有很多特定设计的财产险,比如你有一台珍世钢琴,你也可以为它上保险,或者是为你自己的弹钢琴的手上一个保险。跟上文的分析一样,只要注意好保障额度、保障范围以及交款方式、理赔条件等的关注,就基本上可以选择出一份合适的财产险,具体财产险就不在此多说。大家有兴趣也可以在评论区交流。