投资者如何选择理财产品?
6家理财子公司放开面签限制
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6家理财子公司放开面签限制

2020-02-28 14:05 主页 来源:未知
6家理财子公司放开面签限制

理财子公司首次面签限制放开

根据《商业银行理财子公司管理办法》,理财子公司销售理财产品,应当在非机构投资者首次购买理财产品前,通过本公司渠道(含营业场所和电子渠道)进行风险承受能力评估。这里面明确提出,投资者首次在理财子公司购买理财产品,可以通过电子渠道做风险评估问卷,打破了长期以来的“面签”限制。

工银理财、建信理财、交银理财等国有大行理财子公司自2019年年中开始发售新产品,不过截止到春节之前,理财子公司发行的理财产品并没有放开面签限制,投资者首次购买,仍然需要到银行线下网点做风险评估。

截至目前,一共有11家理财子公司开业,其中工银理财、建信理财、交银理财、农银理财、交银理财、招银理财、中邮理财、光大理财这8家理财子公司已经发行了新的理财产品。

2月份以来,多家理财子公司相继公布,开通线上自助进行风险承受能力评估功能,包括中邮理财、工银理财、建信理财等。

此外,通过交通银行、招商银行APP购买交银理财、招银理财发行的产品时,发现已经可以通过线上做风险评估问卷。光大理财近期发售了一款“阳光金养老1号”理财产品,说明书中显示,首次购买光大理财产品,需要在线上进行风险承受能力评估。

不过目前农银理财、中银理财暂时未放开面签限制,首次购买仍然需要到农业银行、中国银行线下网点做风险评估。也就是说,8家发行新产品的理财子公司中,有6家已经开通线上自助风险评估功能。

销售渠道限制或放开 理财子公司与互联网公司合作在即

一直以来,银行理财产品只能通过银行渠道销售,绝大部分银行是通过自有渠道销售,个别银行通过其它银行代销,不过理财产品禁止通过非银机构代销,所以投资者在互联网理财渠道买不到银行理财。个别银行曾通过京东金融代销理财产品,这属于不合规行为。

根据理财子公司管理办法,理财子公司可以通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构,或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品。明确指出,理财子公司可以通过非银机构代销理财产品。

银保监会暂未规定哪些机构可以代销理财子公司产品,所以目前理财子公司发行的产品仍然只能通过母行代销。预计2020年理财子公司产品销售渠道限制有可能放开,届时将可以通过互联网渠道引流、获客。

受此次新型冠状病毒肺炎疫情的影响,很多投资者的理财方式发生改变,线上理财比例大幅提升,也让金融机构意识到线上获客的重要性。

2月18日起,30家金融机构联合支付宝共推“理财周”,近百只爆款存款、基金产品亮相支付宝理财周,支付宝还开设线上理财直播。目前支付宝上的银行产品均为存款,和银行自有渠道产品,支付宝上的存款产品利率更高,目前多只产品处于售罄状态。

根据支付宝公布的数据,2月4日以来,支付宝上的基金申购交易日均增长达到400%左右,存款理财产品销售增长超100%。

互联网平台强大的获客能力有目共睹,理财子公司自然也很重视这一市场。首次购买理财子公司产品的面签限制已放开,通过互联网平台代销理财产品的第一道障碍已经被清除,下一步就等着销售渠道限制放开。

实际上,互联网公司更加看重理财子公司这一蛋糕,并期望其能成为基金公司、保险公司之后的又一个大客户。

2019年年中,度小满金融与光大银行签署了战略合作协议,和理财子公司的合作就在这个合作大框架之下。互联网机构和理财子公司的合作不限于代销,还包括智能获客、产品定制、投资系统搭建等。

理财子公司在合作方面比互联网公司显得更加谨慎。理财子公司的产品未来主要还是通过银行渠道销售,由于理财子公司发行的均为净值型理财产品,客户对净值型产品的认知不足,如果产品净值波动超出客户预期,尤其是遇到净值大幅下跌的情况,理财子公司、互联网机构和客户之间可能会产生责任纠纷。