亏损十几万 无风险承诺说变就变
股市大跌,年终奖投资攻略
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股市大跌,年终奖投资攻略

2020-03-15 09:05 主页 来源:未知
股市大跌,年终奖投资攻略

新婚有房族[年终奖5万元]
 
提前还贷 关注打新产品 
 
李先生,30岁,事业单位工作,李太太,中学老师。两人的年终奖加起来近5万元。李氏夫妇刚一年半,目前还没有孩子。生活和工作还算稳定,家庭年收入两人加起来15万元左右。李氏夫妇结婚时在父母的帮助下,首付按揭了一套50万的房子,分10年还清,月供4000元左右。目前有银行存款6万元,其余的钱都在股票里,大约有3万元左右。 
 
李先生去年在股市中赚了1万元左右,但近期的下跌让他的获利回吐了一半。李先生认为今年行情虽然比较难把握,但指数还是上涨的机会。而且现在指数很低,他认为是抄底的好机会。计划再拿出1万-2万元投入股市。 
 
年终奖规划: 
 
深发展银行理财师认为,李先生是一位偏好股票的投资者。虽然目前大家都认为牛市的基调没有变。但李先生的家庭资产过于集中高风险的股票,这对其分散风险极为不利,一旦股市行情突变,李先生将会遭受巨大损失。建议李先生降低直接持有股票的资金比例,把年终奖投资到风险程度中等偏低的平衡型基金,这类基金是涉及货币市场、债券市场和股票市场的一种组合,投资比例平衡,相对于单一的股票基金风险更小、收益更稳定,适合不愿承担较高风险、期望相对较高收益的工薪阶层投资者。另外,保留5万元银行存款是必要的,不能经不起诱惑将它再投到股市中去。 
 
李氏夫妇还要供房,而且计划在两年内要个孩子,抚养孩子是一笔很大的开支。而去年经过6次加息,李先生的房贷利息增加了不少。 
 
理财师建议,李先生可适当缩短还贷时间。由于李先生刚供房两年,按照房贷还款规律,还款期前60%的时间是在还本金,后几年是还银行利息。如果供房者已经分期还款了8年以上就不建议提前还款。如果刚还款不久,理财师建议越早还清越好。像李先生这样的,可以向银行申请随时还的还款方式,有钱就多还。可以拿出2万的年终奖再加点银行储蓄提前还贷5万元以上,那么今年他的月供款压力就会小很多。 
 
另外还可以拿出一部分投资银行理财产品。理财师推荐的投资渠道是“打新股产品”,该产品是银行将投资者的资金募集在一起,用于申购首次公开发行(ipo)的股票、债券、优良信贷资产等风险较低的投资产品,从今年各种“打新股产品”的回报收益来看,超过7%不是问题。比如说现在银行推出的“新股支支打”,只要投资账户内有足够的金额,一有新股发行,系统便自动从该账户扣款申购新股,新股上市首日即卖掉,赢利自动划回投资账户,没有新股打的时候,这笔钱可以办理利息相对较高的通知存款,仍能获得较高收益。