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非保本理财和净值型理财如何选择?

2020-05-04 09:04 主页 来源:未知
非保本理财和净值型理财如何选择?

温馨提示:2020年一季度银行理财呈现什么样的新趋势?非保本理财数量和规模减少,净值型理财市场持续扩张。如何选择成为重点。

以前很多人已经习惯了在银行购买保本理财产品,但是从资产管理新规实施以来,保本型理财产品在过渡期以后将退出,所有的理财产品将都成为风险理财产品。

那么,2020年一季度银行理财产品呈现什么样的趋势呢?这是我们必须了解和清楚的。

有机构统计全国275家银行的理财产品相关数据显示,一季度银行非保本理财数量和规模减少,净值型理财产品持续扩张。

一季度,全市场商业银行(不包括外资银行)非保本理财产品的存续数量65142款,较2019年四季度减少2820款,环比下降4.15%;非保本理财产品存续规模估计为24.40万亿元,较2019年四季度环比下降1.66%。

净值型理财产品方面,2020年一季度,全市场商业银行净值型理财产品存续数量19590款,较2019年四季度增加2539款,环比增长14.89%;存续规模估计为15.93万亿元,较2019年四季度环比增长14.55%。

如何看待银行理财出现的这一趋势呢?这里面有两个问题:一是是不是非保本理财产品就一定会有风险呢?二是净值型理财产品到底意味着什么?

首先,如何看待不承诺保本以后的银行非保本理财风险?

不承诺保本保息是不是就意味着理财产品就有“风险”了呢?当然,对于银行理财产品来说,不承诺保本保息肯定就有风险了,而且风险肯定比以前要大。

但也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”,毕竟银行仍然要靠理财产品进行盈利,理财产品仍然是银行重要的客户来源和中间业务收入的来源。

银行理财产品的风险主要来源于打破了资金池以后银行不能在几个理财产品中进行盈亏调剂,所以,个别产品会出现利息不能达到预期甚至亏损本金的现象。这也是很正常的。

从银行的角度仍然会愿意控制好理财风险,以为自己的理财产品市场创造一个好的形象和未来,但出现个别理财产品收益不达标甚至亏损本金仍然不可避免,这一点在购买时一定要重视。

购买银行理财产品主要还是看产品背后所投资的资产标的风险等级,这里要注意两点:

一是重视自己的风险等级,要如实对自己的风险等级进行评估,在风险等级的评估时一定要强调评估的真实性,不能为了购买高收益的理财产品而刻意提高自己的风险等级。

二是在购买理财产品时一定要看风险等级,有的人在购买理财产品时不太重视风险等级,甚至有的人觉得风险等级R3和风险等级R2没有什么区别,实际上,理财产品的风险等级R3与R2、R4与R3有非常大的风险差异。

非保本理财产品只是代表有亏损本金的可能,并不代表真的会不保本,但出现为保本的可能性却是存在的,如果你担心出现预期风险损失,可以购买保本类理财产品。

其次,银行理财产品中的净值型理财产品将改变着我们的理财产品购买习惯,更改变着我们对理财产品的认知

资产管理新规实施以后,理财产品的未来形态将是以净值型理财产品为主,在银行理财产品的未来形态中,净值型理财产品也将成为银行理财的重点,因此,今年一季度净值型理财产品得到发展就在所必然。

目前银行理财的变化方式有两个:

一是在理财产品销售时将以前的收益率改变为预期收益率或以往业绩标准,同时要注意到的是,预期收益率不代表未来真实的收益率,以往业绩标准也不代表未来能够实现的业绩标准,这一点购买者应该考虑到。

二是在理财产品持有期间会不断公布理财产品净值,那些在开放期的理财产品在开放日也会公布理财产品净值,这就出现了问题:净值高的理财产品购买时会减少购买份额,净值低的会增加份额,但净值低的又说明以往的理财成效并不好。

目前银行的净值型理财产品中,银行固定收益类理财产品仍然是银行理财市场的主打产品,权益类理财产品会成为未来的发展重点。

据统计,在2019年,银行发行的净值型理财产品投资类型仍以银行擅长的固定收益类资产为主,占比高达94.63%。固收类资产的收益相对稳健是这种理财产品受欢迎的重要原因。

但权益类资产投资型理财产品虽然具有较大的风险却仍可以冲击较高的高收益,这一点对未来理财产品的市场格局会发生一定的变化,毕竟追求高收益仍然是一些理财投资者最重要的因素。

因此,权益类理财产品将成为银行理财产品高收益发展的重点,也将成为部分理财产品购买者可能的转变目标。

从一季度的银行理财产品趋势看,净值型理财产品虽然由于监管部门延长了过渡期但未来仍然主要向净值型转变,如果适应未来的理财趋势仍是百姓理财必须面对的形势。(麒鉴)