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基金:理财很复杂?不存在的,
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基金:理财很复杂?不存在的,

2020-05-06 12:00 主页 来源:未知
基金:理财很复杂?不存在的,

基金如果详尽的去解释,很多名词特别晦涩难懂。因为难懂所以不懂,很多人在购买基金的时候容易被忽悠,容易被过往的收益率吸引,导致购买错误的产品。为了解决这个问题,今天小编一文帮你搞定所有实用的基金知识,最后还公布小编长期定投的一只基金,虽然今年疫情肆虐,股市行情大跌,这只基金依旧收益30%以上。
 
 
 
一、基金的概念
 
基金通俗的说就是没有经验的投资者把钱交给专业的机构去投资的过程,这个专业的公司叫基金公司,普通投资者花钱买的基金公司的产品叫基金。
 
如果基金公司拿着我们的钱跑路了怎么办?
 
如果基金公司拿着我的钱不给我们投资,自己花了怎么办呢?
 
为了解决这样的问题,就加入了一个新的机构—银行,我们的钱实际上是放在银行,银行帮我们管理,基金公司想胡来,银行是不允许的。投资以后基金赚钱了,我们交点手续费,剩下的就是我们的。当然如果不赚钱或者是亏钱,手续费是照常收的,也就是说,只要买基金手续费就得花。
 
二、基金的分类
 
 
 
1、按照投资标的基金分类
 
上一段说了,基金公司帮我们投资理财,那他投资的什么就决定了这个是什么基金,一般来说有四类:
 
货币基金:相当于活期储蓄,不过利率比一年期的定期存款高多了,最主要风险还低。有人说,投资货币基金亏钱了就相当于被雷劈了,话虽然糙了点,不过说的挺对,这种基金风险确实很低,基本上到了可以闭眼买的地步。在2015年左右,货币基金的收益率大多在4%以上,近几年国家一直在降低利率,货币基金的收益率也是在一路下跌,目前普遍年化收益率在2%左右。虽然不多,可是将生活费放在里面,一万元每天还是会有五毛钱的收益的。
 
 
 
债券型基金:主要就是投资债券的,风险也很低。债券相当于借条,企业借钱,就写一张借条,规定利率、还款日期让别人买,这个借条就是债券了。一般到期都会还款,否则就将你打入黑名单,不让你坐火车、不让你坐飞机、上街还被叫老赖,想想压力还是挺大的,还是还了吧。债券基金就是专门投资债券的,起码80%以上的资金投资于债券。市场上还按照期限不同分为短债基金和长债基金。短债基金可以随投随取,很多时候还可以拿来代替货币基金,收益率比货币基金高一点。长债基金最好投资一年、甚至是两年,短期内卖出可能会有亏损。
 
股票型基金:相对于债券型基金来说,股票型基金就是80%以上的资金投资于股票。不懂得投资股票的朋友想赚取比较好的收益,股票型基金是一个不错的选择。当然风险也高,如果投资不慎,有的股票型基金亏损可以达到30%以上,投资者在选择的时候应该慎重,具体选择的方法,下文会继续介绍。
 
 
 
混合型基金:这个基金没有规定具体的投资品种,有时候投资股票多一点,有时候投资债券多一点,具体怎么投资,可以查看某一基金的定期公告。这种基金是股票型基金与债券型基金的一个中间款,给投资者多一个选择,不过我一般不会选择这样的基金,因为我经验丰富,直接挑选债券基金,或者是股票基金,没必要选择一个过渡款。
 
对于上面四类:
 
风险:货币基金<债券基金<混合基金<股票基金
 
收益:货币基金<债券基金<混合基金<股票基金
 
这也符合风险与收益相对等,不过对于我这种丰富的投资者来说,我总能发现风险低、收益高的基金,这个方法一会儿在怎么选择基金里介绍。
 
 
 
2、投资理念分类:主动型基金、被动型基金
 
这个按照投资理念分类,因为基金经理也是人嘛,也是有自己的想法的。有的基金经理觉得具体投资哪个股票、投资哪个债券,我自己做主、自己选择,这叫主动型基金。有的基金经理觉得,我不想自己选择股票,就按照某一指数买入全部的股票,这叫被动型基金。
 
被动型基金是我的最爱,市场上有很多这样的指数,例如上证50、沪深300、上证180等等,这样基金经理就不用自己选择股票了,完全按照这样的指数去抄作业,省事。作为我们投资者也省事啊,不用每天查看基金经理选择哪些股票,本来基金就是懒人投资的方法,天天查看,比炒股都累,没有这必要。
 
 
 
3、按照销售渠道:场内基金、场外基金
 
平时大家不管在基金公司官网、银行,还是在蚂蚁财富、天天基金网等这些第三方网站买基金,都叫场外基金。如果你有证券账户,在证券账户可以直接买卖的叫场内基金。
 
场内基金与场外基金相比:
 
(1)申购与赎回:
 
场内基金实时进行交易,看见机会当时就可以买入。
 
场外基金如果在下午3:00之前申购或赎回,第二天才可以确认,如果下午3:00之后申购或者赎回,需要第三天才可以确认。
 
相比而言,场内基金更方便,更实时。一旦有行情,场内基金能更好的抓住机会,场外基金更加省事,不需要每天看走势。
 
(2)手续费:
 
场内基金每笔收费万分之2-5不等,单笔最低5元。
 
场外基金一般有管理费、申购费、销售费,这些费用加起来要比场内基金收费高一些。
 
如果单笔资金不大,例如100元,那就可以进行场外交易。如果单笔金额较大,例如一次交易10万,场内交易更便宜一点,投资者根据自己的情况选择。
 
 
 
4、按照是否可以自由申购与赎回:开放型基金、封闭型基金
 
封闭基金有封闭期,在封闭期内是不能够申购或者赎回的,例如我前几年投资过一个**18月基金,这个基金就是封闭型基金,买入后只有18个月后才可以进行申购或者赎回。开放型基金没有封闭期,随时都可以进行申购或者赎回,我们一般投资大多数是开放型基金。
 
以上就是我们普通投资者能够遇到的大部分分类,当然还有其他的分类,例如私募基金、公募基金。我们一般投资的是公募基金,私募基金专门针对有钱的大佬,起投金额一般是100万以上,门槛比较高,不适合普通投资者投资。
 
 
 
注:由于篇幅的问题,具体怎么挑选基金、怎么购买基金,请看《基金:理财很复杂?不存在的,一文帮你搞定基金投资(二)