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企业手握闲置资金却申请贷款

2020-10-08 18:12 主页 来源:未知
企业手握闲置资金却申请贷款

我一朋友的公司刚刚尝到吃利差的“甜头”,竟然还怂恿我拿着我的“小微企业”也去问银行要点低息贷款试试。(果断拒绝并不齿!)

其中招数,其实都是些玩过时的套路,无非就是银行们正在“银根宽松”放低息贷款完成扶持企业的目标;而企业们在这遇冷的疫后市场,有些并没有扩张产能的冲动、实际也不缺钱,倒腾资金反手再买些高收益理财,还能套点利。

一、

本来想曝曝光我这朋友公司的做法,后来发现不用牺牲他了,因为更出名的亿联网络都收到监管问询函了:手握几十亿的闲置资金,却还在伸手向银行申请贷款。

市场上有“钱去哪了”的追问。“愉见财经”当然相信大部分钱去了实体缺水的地方,但仍有一小撮,在空转。

数据显示,截至2019年末,亿联网络理财产品期末余额为34.9亿元,比上期末增加30.56%;货币资金期末余额为1.06亿元,比上期末减少71.63%。同期,公司短期借款期末余额为5002.68万元,现金流量表显示报告期内借款收到的现金为2.97亿元。

另外,截至2020年一季度末,公司短期借款余额增加至约2.01亿元,同时公司披露公告称拟向银行申请不超过8亿元的综合授信。

这也就是说,尽管亿联网络有34.9亿的理财和1.06亿的现金趴在账上,资金流较为充裕,但2020年以来公司短期借款却在增加,还仍向银行申请贷款。

深交所问题很切要害:要求亿联结合公司理财产品收益与银行贷款成本,说明拥有大量闲置资金的同时申请银行贷款的原因及合理性。

亿联网络回应称,公司2019年平均理财收益率在4.2%以上,2019年8月至今的新增贷款平均贷款成本为3.2%,其中人民币借款利率已逐步下降至3.6%,美元借款利率更是长期低于3%(2020年4月进一步下降至2.2%),结合公司可以获取到一定的贷款贴息(贴息比例是实付利息的50%左右)。

亿联倒是很实诚,说得挺明白:贷款成本远低于公司平均理财收益率。亿联网络的贷款成本和理财收益率已出现明显倒挂,利差达100BP左右。

亿联网络是出口型企业,每年在中国出口信用保险公司进行投保,保费较高,2019年高达974万元。国家为扶持出口企业,对中信保覆盖下的应收款融资有贴息扶持政策,因此公司申请贷款属于正常享受国家对行业的扶持政策。

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