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银行理财如何做到收益最大化?

2019-05-25 11:05 主页 来源:未知


银行理财如何做到收益最大化?

有人说存款很简单,各家银行利率都差不多,随便选一家银行就行。有这种想法的人,一定不知道利差的威力。从理财观来看,只有做到颗粒归仓,才能使利息最大化。

如何提高银行存款的收益,可以考虑以下几点。

选择银行是大方向。

由于目前我国各家商业银行执行的利率双轨制,即以央行基准利率和市场利率并轨运行原则。央行基准利率只是一个参照和标尺,但自2015年开始央行取消了存款利率上限,各家银行可以自主定价。因此,银行类别不同,利率就有差异,有时还比较大。以利率高低排序,大致分为三类银行,最高利率集中在民营银行,最高达到5.8%;其次是城商行、农商行(含农村信用社)以及村镇银行,集中在4-5%区间;最低的是国有银行和全国性股份制银行,处于2.75-3.85%区间。所以,一般规律是银行越小,利率越高。

其二是产品的选择。

就同一家银行而言,既有普通定期存款、大额存款、大额存单,也有储蓄国债和理财产品,选项很多,怎么下手?可以集合资金额度和流动性需求选择,比如额度小20万不能存大额存单,但可以选择民营银行智能存款、大额存款或储蓄国债,门槛低但利率高,这是中小客户的最佳选择;如果可以确定投资期限,对流动性需求小,也可以选择结构性存款理财产品,本金安全,虽然风险高于存款,但收益率一般在高于大额存单和储蓄国债,目前一年期预期收益率在5%左右,而3年期大额存单4.2625%,储蓄国债5年期4.27%。通过产品优化组合,实现收益最大化。

定期存款最好不要设置自动转存,也关系到利息收入高低。

自动转存根本目的是为储户节约时间和避免忘记转存造成利息损失。但自动转存一般执行系统利率,对于爱搞存款活动的银行来说,自动转存一般不能享受利率优惠,或赠送积分礼品福利。活动优惠利率往往高于系统挂牌利率,即使大中型银行也不例外,更不用说小银行,很可惜很多人并未意识到这一点。

要想获得更高利率,存款金额就不能太分散。

很多人觉得,规避风险就不应该将鸡蛋放在一个篮子里,于是即使几十万也分散多个银行存款。但存款保险条例出台后,最高偿付额为50万,且大多数银行经营稳健,短期出现重大风险可能性很小。

而很多银行大额存单都是起存金额越大,利率越高。比如20万起存利率3.85%,30万起存利率4.07%,50万起存利率4.125%,超过80万起存的一般大银行可以达到4.18%且按月付息。如果有50万,集中存款至少可以多拿5000。况且在一家银行存款越多,就更能够享受银行VIP待遇,好的产品总是第一通知你,私行客户还有一对一理财服务,而且不论申请信用卡还是贷款等其他金融业务都会有很多利率优惠。所以,有时我们应该放开眼界,不能因存款而存款,还要考虑到其他金融需求。