重庆银行专注小微业务
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重庆银行专注小微业务

2019-08-27 18:13 主页 来源:未知
重庆银行专注小微业务

2019年以来,重庆银行深入贯彻落实《中国银保监会办公厅关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(银保监办发〔2019〕48号)等文件精神,始终保持小微企业金融服务战略定力。
 
截至6月末,重庆银行国标口径小微企业贷款余额789.01亿元,较年初增长39.58亿元,余额占比各项贷款余额的37.59%;银保监会“两增”口径单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额295.82亿元,余额较年初增长32.36亿元、增速12.28%,户数较年初增长3467户。
 
公开资料显示,重庆银行于2013年11月6日登陆H股,为首家在港交所主板成功上市的内地城商行。在2018年6月,重庆银行A股IPO申请已获中国证监会受理,正式进入A股发行的筹备阶段。
 
今年5月21日,证监会网站公布了重庆银行更新后的IPO招股书。这也意味着,在实现“H+A”上市城商行这一目标上,重庆银行再迈出坚定的一步。另外,重庆银行在今年再次获得标准普尔维持“BBB-/稳定/A-3”的投资级评级,为同类型国内城商行最高水平。
 
“好企贷”上线三年成果颇丰
 
作为一家地方国有金融机构、首家赴港上市的内地城商行,重庆银行一直坚持着“服务小微企业、支持实体经济、发展普惠金融”的初心使命。
 
由上述数据可知,重庆银行在小微企业金融服务的覆盖面和满意度上,都取得了不错成绩。究其原因,重庆银行扎实创新线上线下产品、提升金融服务效率、降低综合融资成本、完善内部机制建设、充分发挥政策合力等方面均下了苦功夫。
 
值得一提的是,重庆银行实施智能化驱动产品创新策略,首创了西部地区金融领域第一款服务小微企业的纯信用线上信贷产品“好企贷”。重庆银行的“好企贷”产品在2016年7月18日上线,截至2019年6月末已累计批准贷款12349笔,共计75.03亿元。
 
据了解,“好企贷”由重庆银行互联网金融部牵头和小微银行部联合开发,是针对小微企业的互联网金融贷款产品,从产品的初步构想到上线运营历时一年半,该行从数据源的寻找、模型的构建、产品的研发到后期产品的运营、风险的把控等方面均走自主研发的路线。
 
在自主研发的驱动下,“好企贷”在业务模式上也实现了创新,不仅突破了传统业务的授信流程,实现了真正的智能秒批,并且贷款金额与贷款利率均有系统自动化确定,主要依据于使用小微大数据风控模型评级结果动态确定。
 
在推进小微企业贷款业务发展上,不仅技术与产品不断完善,重庆银行还对完善内部机制建设提出了更高的要求,涉及了完善政策引领、内部考核和容错纠错机制等方面,其目的就是要提升小微企业“敢贷愿贷”的意愿。
 
从具体实施来看,一方面将小微业务考核指标完成情况、监管政策落实情况与多项考核评价体系挂钩;另一方面,强化小微企业贷款全生命周期的穿透式风控,加强信贷资金用途真实性管理。
 
“好企贷”上线之后,该行还持续推出了系列线上产品,分别为基于税务场景的产品“好企税信贷”和“好企税抵贷”,基于商超场景的产品“好企商超贷”。同期“好企贷”系列产品余额35.54亿元,较年初增长了8.97亿元。
 
可见,重庆银行积极响应普惠金融的政策导向,通过大数据应用实现了对小微客户全息画像的勾画,解决银行金融机构与客户之间信息不对称的壁垒。另外,该行通过对互联网技术的应用创新了线上贷款的业务流程,提升了传统商业银行服务小微金融客户的效率,直击小微企业融资难、融资贵的痛点,为促进传统银行的转型找到了重要的突破口。
 
特色化产品服务实体经济
 
十九大报告中指出,“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”。在内外部环境给经济运行带来了新的发展压力的背景下,重庆银行针对企业“倒贷”难题,推出了“年审贷”等中长期产品以及“无还本续贷”等续贷产品。
 
上述产品均是面对市场前景好、诚信经营但暂时遇到困难的民营和小微企业,坚持不断贷、不抽贷、不压贷,以缓解企业到期转贷的资金压力和周转成本,致力于为实体经济发展助力。最近数据显示,重庆银行在今年6月末该行的“无还本续贷”余额43.53亿元,累计发放“转贷应急周转资金”1.28亿元;“年审贷”余额43.53亿元;“成长贷”余额3.1亿元。
 
通过线上与线下要素深度交互、融合发展,重庆银行积极推进“房抵贷”“新六产助农贷”等标准化产品线下投放和线上化改造,提升客户体验。截至6月末,“房抵贷”余额5亿元,较年初增长3.1亿元;“新六产助农贷”余额7.78亿元,较年初增长0.95亿元。
 
重庆银行还根据企业经营需求进行专项资金扶持,这种创新型产品为实体经济企业的发展创造条件。在2019年以来,重庆银行向人民银行申请支小再贷款资金14.8亿元,并匹配自有资金全部用于金融服务实体经济转型升级专项行动。
 
除了以信贷资金方式支持巩固实体经济基础外,重庆银行围绕重庆市产业发展规划,将弱周期、逆周期领域及战略新兴产业作为信贷投放重点,积极向教育文化、医疗健康、环境保护、现代农业及高端制造等领域配置信贷资源,并结合行业特点定制特色化营销方案。
 
目前,重庆银行还是重庆鈊渝金融租赁股份有限公司的控股股东,并入股了兴义万丰村镇银行、重庆三峡银行、马上消费金融等。其中,鈊渝金租截至2018年末的总资产为152.86亿元,净资产31.85亿元,同期实现净利润1.07亿元,较2017年净利润0.78亿元,增长约37.18%。
 
在联合资信评估出具的2018年跟踪评级报告中指出:“重庆市区域优势明显,为重庆银行的业务发展提供良好的运营环境,同时‘一带一路’、长江经济带、自贸区、两江新区、中新示范项目等国家级战略及政策的实施,重庆银行面临较大的发展契机。”
 
在今年上半年,重庆市银行业协会发布的《重庆市银行业社会责任报告(2018年)》中,重庆银行荣获“年度最佳社会责任金融机构奖”、“年度社会责任民生服务奖”;同期,重庆银行成为“中国名片—人民币发行70周年纪念展”重庆站巡展唯一主办单位。
 
在“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的一路征程中,重庆银行同时坚持做到,不断为金融业营造良好的金融生态环境,为投资者带来长期发展前景,维护其利益。