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新政出台,贷款买房的要注意了

2019-09-15 19:01 主页 来源:未知
新政出台,贷款买房的要注意了

​​8月25日,中国人民银行就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜发布公告:10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

公告一出,市场议论纷纷,但对于大多数刚需购房小白来说,一头雾水,以后商业贷款买房成本是高了还是低了呢?!

首先说下我们现在通用的商业贷款买房的利率是在央行基准利率的基础上,进行一个上浮或下浮。房贷=央行基准利率×浮动比率

 

新政出台,贷款买房的要注意了

 

 

 

比如打个八折、九折;或者现在都在涨个10%-20%之间,都是在4.9%的基础上浮动。

反正不管是打折,还是给往上涨,都要看一个标准——基准利率。

而10.8号执行的贷款基础利率(LPR)将和房贷利率挂钩,LPR是什么鬼?!

LPR就是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式,确立一个最优贷款利率供行业定价参考,然后大家把这些报价提交上去,按一个公式算出一个平均值来。

再把这个数值公布出来,这就是LPR了

LPR跟央行基准利率最大的不同就是:它每个月公布一次,央行的官网每月20号更新,跟随市场走势情况而定,或上浮或下调。

最新5年期的LPR利率是4.85%相比央行的基准贷款利率4.9%略微低一点。

同时,央行又规定:

首套房利率必须≥LPR

二套利率≥LPR+60个基点

商业用房(比如商住两用、写字楼什么的)利率≥LPR+60个基点

也就是说基本现在首套房利率不会低于4.85%,二套房不会低于4.85+0.06=5.45%。

公积金贷款和现在一样,不变。

新规在10.8号执行,之前和银行签订的房贷依旧执行原来的规定,原来贷款利率85折的,后期永久性跟随央行基准贷款利率上打折或者上浮。

可以说以前折扣利率买房的基本成为绝版了。

举栗子:

小王在去年前签订的房贷利率是4.66%,享有95折扣。(4.9%*0.95=4.66%),如果后期基准利率上浮或者下调都会执行(4.9%±X)*0.95

有人可能会说,LPR每月都会变动是不是每月房贷金额也不一样呢 ?

这个由贷款人和银行协商,最短一年更新一次,当然也可以最多签30年不变的,后面显然有点对赌的成分了,毕竟LPR是根据市场情况浮动的,如果后面LPR利率一直走低显然对于购房者不利,反之。

当前全球经济不振,各国都陷入了降息潮,不完全统计,年初至今已有超过25个国家或者经济体开启了降息过程。

如果在进一步解读,是不是为了未来的降息最准备呢,或者更加灵活的控制利率对房价的调整和影响,为了后期避免降息带来的资金放水过多的进入的房地产市场而准备。​​​​