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小微企业四处借钱,绕不开的四种因果

2020-01-01 16:09 主页 来源:未知
小微企业四处借钱,绕不开的四种因果

小微企业融资难题长久存在,归根结底其主要原因是金融机构规避风险的原因,并不存在企业性质歧视。

可以说,在金融市场的严峻环境下,企业资质差无疑增加了借贷的风险。小微企业的经营风险、财务风险、信用风险以及抗风险能力等等不可控因素,导致了其在急需周转时无法及时获得充足的资金。

致使银行等金融机构“不敢贷、不愿贷、不会贷”的原因,也主要取决于小微企业的以下几个特点:

风险高;经营能力差;易变、易劣化;贷后管理困难。

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告贷无门

借贷,这种行为古来有之,发展至今与时代相接轨,借贷方式丰富,各类贷款林林总总,不胜枚举。

然而,小微企业依旧借贷无门,陷入困境。

首先,小微企业渠道缺乏,在企业需要补充资金时,找不到合适的出借方,寸步难移。

其次,传统的借贷方式常常需要提供抵质押物或担保,绝大部分的小微企业无法提供。

最后,条件限制;金融机构贷款在销售额、执照、资质、地域、行业等方面会有要求,毫不客气地说满足条件的很少。

银行金融机构是小微企业贷款的主要依赖,重重限制往往是困难重重,获得资金属实不易。

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雪中送炭

近年来,尤其是今年以来,在政策的持续引导下,通过多平台的搭建支撑,以商业银行为主,推出各类低利率企业信用贷款,用于补充企业流动性资金周转等合法用途的需求。

企业信用贷款资格、条件要求的降低,不良贷款容忍度的提高,财务指标的弱化等对于企业办理贷款起到了实质性的帮助。

企业信用贷款是一种不需要提供抵质押物或担保的,企业法人或股东皆可申请的贷款。

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今年来,越来越多的小微企业获得了信贷支持,得以更好的发展、壮大。

通过平台的搭建,小微企业贷款越来越简便快捷,符合条件及时放款,最快当天既能下款。

自然小微企业仍需要有实际经营,信用贷款以财务指标大致可分为:

有纳税可以办理;

有开票可以办理;

有流水可以办理。

三者不唯一,可凭任意一种方式申请,也可同时申请。

 

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借水行舟

信贷——信用贷款;近些年,这个词被恶化,主要原因是由于网贷个贷的兴起,套路贷、高利贷、黑社会等荼毒。

“借水行舟”指顺应形势借力推船,正如经营企业一样,适当的负债,合理的负债可以实现更大的财富增长。

这是一种思维模式,政策推出企业信用贷款,其目的在于平稳经济,拯救实体经济。小微企业申请企业信用贷款一方面是为了缓解压力,继续经营发展,另一方面是为了实现扩大,实现财富增长,价值提升。

负债呈良性发展,百利而无一害。然而,往往很多企业在这一点上又陷困局,笔者在这里不建议以新还旧或盲目的负债经营,不计后果。

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坐吃山空

有一部分企业不合理的投资,盲目的投入导致企业经营崩溃,一塌糊涂。

还有一部分人,只消费不生产,或者消费高生产低,依旧是不可取的。

企业办理信用贷款必将产生负债,在一定意义上我们可以把信贷作为一种资产。

笔者建议,在负债的过程中必要的做好债务成本的核算,清晰自己的债务负担。

长期保持收入上升、资产价值上升(这个环节中须保持良好的信用度)。

小微企业四处借钱,绕不开的四种因果,直击灵魂的建议

 

良性的负债:收入、资产价值增长>债务负担

1、不要让债务增长速度超过收入(债务负担)

2、不要让收入的增长速度超过生产率(竞争力)

3、尽一切努力提高生产力(生产率)