买好基金后,就可以彻底“躺平”了吗?
成功的理财离不开科学严谨的投资体系,坚持不懈的投资观念。今天为您种下基金投资的一棵知识树,请您用耐心培育,静待花开。
“我的基金赚钱了,要赎回吗?”
“如果要长期投资,应该不需要止盈吧?”
随着“万基时代”的到来,越来越多的人加入了投资的“大部队”,因此一些新的问题也接踵而至,比如:既然投资基金追求“长期坚持”,那开始投资后是不是就可以彻底“躺平”了?
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投资并不是时间越长越好
“长期投资”一直以来都被投资者们奉为指路明灯,但投资真的是时间越长越好吗?
根据南方基金数据,以股票型基金为例,当投资期限在三年以内时,其最大可能收益一直维持着上升趋势,尤其是以六个月到一年为时间区间时,有着58.3%的增长。不过,当投资期限超过3年,最大可能收益就会逐渐开始下滑,当时间达到五年,最大可能收益会有着36.8%的跌幅。
可见,长期投资并不是时间越长,收益就越好。因此在投资过程中,我们需要做到定期检视持有基金,并适时止盈,来提升我们的投资胜率。
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基金需要定期检视
一般情况下,投资者可以从以下两个方面对基金定期检查:
基金业绩
因为投资者在筛选基金时是以历史收益为参考,而过往表现优异的基金并不代表未来的业绩就一定优秀,因此,投资者需要定期对基金的业绩进行审视。
通常来说,我们可以从短期和长期两个维度对基金业绩进行检查。
如果基金最近的表现不太好,可以先看看市场的情况,观察市场是否整体出现了大的波动;如果短期业绩并无异常,可以再拉长观察周期,从近一年、两年甚至五年的维度进行了解。
基金团队
基金团队一定程度上可以影响基金的收益状况,因此观察基金团队是否出现异动,也是定期检查基金的重要流程。
如果基金经理出现更换,投资者可以通过查看其过往演讲、采访和业绩等,及时了解新任基金经理的状况。
其中,重点要观察其投资理念是否与自己相契合,倘若出现分歧,需要考虑是否转换基金。
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投资者如何止盈?
在对持仓的基金进行一番审视后,如果的确达到了止盈要求,这时候投资者就可以选择及时“落袋为安”。
对于初阶投资者来说,可以尝试通过比较简单的目标止盈法,来操作止盈。所谓目标止盈法就是当收益率达到止盈点后,直接进行赎回。
具体来看,在牛市时,可以考虑三二一法则,即达到30%、20%和10%的收益率时止盈;而在熊市时则可以选择一个较容易达到的收益率目标比如10%进行止盈操作。
(图片制作:贝塔数据)
而对“老司基”们而言,则可以选择更加灵活地估值止盈法,进行操作止盈。通俗的说,估值止盈法是根据市场或某行业指数的市盈率进行灵活的止盈,具体来看,当市场或某行业指数的市盈率达到近三年的头部水平时,就可能意味着估值偏高,可以考虑赎回。
(图表制作:贝塔数据;数据来源:choice)
需要注意的是,这种方法较为适合宽基指数基金和行业指数基金,因为这两类基金的走势与市场的波动较为吻合,而其他类型的基金则可能会有所偏差,导致方法失灵。
总而言之,投资者需要定时根据市场和收益状况检查基金,必要时可以考虑止盈,这样或许能更快地帮助我们实现资产增值~