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「理财教育」就是鼓励储蓄吗?

2019-10-15 17:57 主页 来源:未知
「理财教育」就是鼓励储蓄吗?

从小到大,父母、学校以至一些财经机构,都会宣扬节俭储蓄是一种美德。
 
教科书中大多是歌颂勤劳小蜜蜂努力储蜜好过冬的故事;在韩国,更是设立「储蓄奖」鼓励有良好储蓄习惯的人,可想而知,「储蓄」在很多人眼中的确是美德。
 
节俭不胡乱消费在环保角度确是一种美德,但处于当前的经济环境下,储蓄绝非美德,而是一种固步自封的做法。
 
 
1
 
有效控制消费,为未来生活未雨绸缪,储蓄是值得鼓励的基本理财行为,但如果只懂紧紧守着血汗钱,而不懂好好运用,就是一种错误想法。
 
有些人或会害怕面对投资的风险,甚至怕麻烦,情愿把钱放在银行,以复利息的形式滚存(即利用本金赚取回报,而回报再并入本金继续赚取回报),产生「复利效应」(Compounding Effect),从而达到增值的目标,虽然不足以致富,但聊胜于无。
 
这种想法的确是安全又省时,然而「人无远虑,必有近忧」,安心把你辛苦攒回来的血汗钱放在银行,将来只会大叹,钱到用时方恨少。
 
货币的本质是资本,需要透过不断流通才能创造更多经价值。假如你有几百万元放在银行里,就像养着数百万大军,但他们不会打仗开拓疆土,最终只会坐食山崩,被困愁城。
 
士兵会老会病,「金钱」也一样,它们会贬值,不敌通胀入侵,如不加以利用、好好练兵,即使有数百万大军,也只是徒然。「行兵贵速」,如果你有现金在手,一定不要蹉跎岁月,立马使它发挥作用。
 
在货币急促贬值的时代,有钱而不想方法令其自动增值,货币只会愈来愈不值钱,存款的购买力更只会快速被蚕食。长期持有大量现金,即使放在银行有息收,最终也只会吃大亏,因为银行利息永远跑不过通胀,若然发生货币危机,存款更会化为乌有,可见只懂节俭储蓄只会沦为金融制度下的牺牲品。
 
2
 
有一则故事:
 
有一个很有钱的富翁,他担心自己的黄金会被偷走,于是就在一块大石头底下挖了一个大洞,把黄金埋在洞里。隔三差五地来看一看、摸一摸。
 
有一天,黄金被人偷走了,富翁很伤心,正巧有一位长者路过,了解情况后便说:「我有办法帮你把黄金找回来!」,然后用金色的油漆,把埋藏黄金的这颗大石头涂成黄金色,然后在上面写下了「一千两黄金」。
 
然后长者说:「从今天起,你又可以天天来这里看你的黄金了,而且再也不必担心这块大黄金被人偷走。」富翁看了眼前的场景,半天都说不出话来。
 
启示:如果金银财宝没有拿出来使用,那么藏在洞穴里的一千两黄金,与涂成黄金样的大石头就没什么两样。
 
储蓄是穷人的智慧,不是富人的智慧,畅销书《富爸爸,穷爸爸》作者罗勃特便直言:「储蓄者是输家」(Savers are LOSERS),而财经界名人周显也说:「在投资方面当守财奴,结果往往是得不偿失,后悔莫及」。
 
3
 
那么,国外的家长们是如何培养孩子的理财意识?或许可以给我们带来一些启发。
 
美国人有一句口头禅:「要花钱就自己去工作!」
 
美国家长鼓励孩子从小就工作挣钱,并教导小孩通过正当的手段赚取收入。比如,美国小孩会将自己的旧玩具摆在家门口出售,挣取收入。这样能使孩子认识到,即使出生在富有的家族里,也应该有工作的欲望和社会责任感。
 
而法国的家长在孩子三四岁的时候就会开始对他们进行家庭理财课程的教育,让他们学会区分不同金额的钱币,明白金钱与购买之间的「有机关系」,不知不觉让他们建立理财的意识。
 
法国的家长认为,让孩子早早拥有属于自己的「私房钱」,有利于培养孩子经济上一定的独立性。
 
他们还鼓励孩子将这笔看似不起眼的小钱消费掉,然后和孩子交流感受,帮他们分析消费是否合理,让孩子从中获取经验,汲取教训。
 
总的来说,投资理财的意识对于每个人来说都十分重要,对于孩子来说更是如此。当然,我们不可能完全照搬外国家长的方法,还是要结合自身家庭的实际情况而定。
 
让孩子从小接触金钱,学会如何花钱,培养正确的理财观和价值观,才是孩子一生中最宝贵的财富。