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现代金融是怎么产生的?

2020-01-26 15:33 主页 来源:未知
现代金融是怎么产生的?

人类简史10:现代金融是怎么产生的?
 
读书投资大脑,思维改变人生,大家好,欢迎继续关注老牟的读书圈做客,今天我们继续来讲这本书,人类简史。昨天说到了,无论是科学还是帝国,背后都有一股推动力量,这个力量是什么呢?那就是资本主义对于利益的追逐和对于金钱的贪婪,现代经济就如同一个荷尔蒙分泌过剩的青少年,他需要不断的成长。吞噬他所看到的一切,而且这种成长速度,让人完全赶不上。历史上大多数时候,经济增长都是跟人口增加有关,而到了现代一切全都改变了,1500年之前,所有的商品和服务总和只有2500亿美元,而今天是大约60万亿美元,1500年前,平均每人每年的产值是550美元,但今天,平均每人的年均产值已经高达8800美元。几乎是原来的20倍,而且这只是全球平均数字,如果单算发达国家。这一数字已经超过了4万美元。
 
那么现代金融是怎么产生的呢?一开始大家都不惜干仗争夺黄金资源,甚至去发展殖民地赚取财富。但后来大家发现只需要玩一些金融手段就可以获得财富,根本不需要费劲去干仗。比如现代银行只要有一块钱的储蓄准备金,就可以放出10块钱的贷款,这多出来的杠杆就货币乘数,经济越繁荣,货币的杠杆也就越大。所以多出来的那九块钱是根本不存在的,它只是账户上的一串数字。这些虚增的货币,就是在靠一种信任关系支撑。当人类充分彼此相信之后,根本也就不需要那么多的钱。所以重点就在于信任本身,而不在于货币多少,于是银行和金融机构就需要获取大家信任,需要政府做背书。当大家都相信了银行和金融机构之后,储蓄者就会安心的把钱放在里面了,所以就不需要那么多的真实货币了。
 
但这种信任就怕危机,一旦危机来了,互相不信任了,那就完蛋了。如果大家都要把钱撤走,银行就表演不下去了,因为他手里根本就没有那么多钱。这就是所谓的挤兑,也是现代金融业唯一的一种死法。通常遇到这种情况,政府就要赶紧开动印钞机,对金融机构施救。否则就会形成一连串的多米诺效应。也就是说,彼此间不信任,可以有银行,银行不被信任可以有政府,如果连政府都不被信任了,那就完蛋了。委内瑞拉就是这样,一旦政府不被信任,经济自然也就崩溃了。你地下有再多的石油也没有用。
 
 
 
 
 
 
 
 
当强大的金融和现代科技相结合的时候,就迸发出了前所未有的能量。现代金融为现代科技提供着源源不断的资金支持,而现代科技的发展则不断扩展着经济的外延,让这种信任越来越可靠。科技的不断创新推动着经济长期向前发展,所以在经济学上才有了短期波动看需求,长期增长看供给这句话。总有新的模式产生,也总有新的需求被满足。所以这个世界的经济之饼正在无限的变大。国富论里说,如果一个手工业者,完成了养家糊口所需,他就会雇佣更多的助手,好进一步提升利润,利润越高,所雇佣的助手也就越多。这就是繁荣的最基本含义,当需求还未被满足,市场没有饱和之前,这种经济的扩张就不会停止。那么有人要问了,一种需求总有饱和的那一天,到时候经济不就停滞了吗?人类是贪婪的,人类的欲望是无止境的,解决了吃饱的问题,你还想吃的更好,出门不方便就发明了马车,汽车,飞机,你还想有精神生活,还想旅游~~科技的创新不断地创造着新的需求,即使一个行业饱和了,也会有更多的新行业冒出来。比如没人逛街了,店铺倒闭了。但是快递却越来越多,淘宝店主生意也越来越好。做马车的倒闭了,但是有汽车代替。
 
所以,以前没有科技,也创造不了新需求。在固定的需求下,大家做生意就会形成竞争关系,总是我赚了你赔了。比如你进了市场,全是卖大白菜的,大家就会形成竞争关系,而且需求饱和之后就没有人再消费白菜了,而如果此时你弄来了一车番茄和西蓝花,就会产生新的供给和需求,大家多了消费选择,你也能赚到更多的钱。现在由于需求这个饼的外延在无限增大,所以很多生意都是共赢多赢的结局。所以在改革开放之后,人民的生活水平才显著提高。现在是越合作越强大,越开放越繁荣。
 
在工业革命之前,人类的需求和供给都是有限的,所以大家都倾向于把赚到的钱存储起来或者消费掉,所以在以前有钱的王公贵族都是很奢华的。而资本主义产生后,才开始把生产产生的利润,用于再投资,去产生更大的利润。所谓资本,就是指投入生产的各种金钱、物品和资源。所以这就在利润和生产之间相互转化,反复循环,还有一些人选择用资本去赚钱,把自己积攒的钱和可用的资源,都去用于投资,从而产生更多的利润。原来很少有人会想到扩大再生产,以才产生了一堆贵族。而现在贵族不多了,反倒是企业家更多了。这些人没有奢华的生活,但却赚了更多的钱,创造了更大的价值。所以现在对于勤俭节约这个词应该有个新的解释:一味地省钱,然后存起来,并不是节俭,只能证明你是一个铁公鸡或者守财奴。而真正的勤俭节约是把省下来的钱用于生产再投资,或者说是用钱去替你赚更多的钱,这才是真正的价值储蓄。
 
其实哥伦布就是得到了最早的风险投资,他当时要向西航行,希望得到葡萄牙国王的资助,但是被拒绝了!随后哥伦布并没有放弃,他又把想法告诉了意大利,法国和英国的投资者,最后他去了死敌西班牙那里,伊莎贝拉女王竟然答应了他的请求,当时这个女王,估计也就是想做一把天使投资,根本没报什么希望,因为投资哥伦布成功的概率就跟买彩票差不了多少。结果还真是让她撞了大运,结果哥伦布让西班牙人征服了美洲,从而赚得盆满钵满。有了示范效应,之后大家就都对风险投资,就越来越感兴趣了。但出海这个事,跟今天的创业没什么区别,成功率很低。大家光听到哥伦布吃肉,没见过很多贼挨打。英国人就曾在这上面浪费了大量的钱。以至于投资者很多都血本无归,而航海者则家破人亡,活着的还要承担无尽的债务。这就打击了航海探险的积极性,后来英国人想了一个办法,不能再让个人承担如此高风险的债务,因为那样即使自己死了,家里还要不停的还债。如果要投资,那就建立股份有限公司,就以公司为法人,然后承担有限风险。公司是有限责任,赔光了就完了。而个人是无限责任,要不断的还钱。所以股份公司的出现,是现代经济中的重要一环。这也就意味着风险变得有下限了,而利润的空间却是没有上限的
 
西欧就是在这种现代金融制度下,发展的越来越快,而且是没有任何固化阶层的发展。任何人都可以凭借强大的金融体系迅速上位。比如荷兰,国土本身就是一片沼泽。是一个典型资源贫瘠的小国家。荷兰一开始像堂吉诃德一样反抗西班牙的统治,最后全都无疾而终,但80年之后,荷兰不但独立,还取代了西班牙,成了海上霸主,著名的海上马车夫。成为了当时全世界最富有的国家。荷兰人成功的秘诀,就在于金融。他通过大量的信贷,从金融家那里得到资金,并许下高额的收益,而且坚持良好的信用。而当时西班牙却经常借钱不还,充当老赖的角色,所以大量的资本都流向了荷兰。另外,荷兰的司法独立,你连国王都可以控告,而在西班牙,法院干脆就是就是为国王服务的。而且荷兰还承诺坚决保护个人私有财产权利。这样就有更多的金融家来到荷兰,也有更多的投资集团来给荷兰注资。有了钱,荷兰就请雇佣军来对付西班牙的陆军,而他专门发展海军,最后荷兰控制了全球贸易的路线,坐拥了垄断利润。然后他们就能还本付息了,这就增加了他们金融的信用。荷兰的触角曾经无处不在,大名鼎鼎的东印度公司,就是荷兰的。这家公司做贸易的同时,还用雇佣军攻城略地,一个公司宛然一个帝国的样子。而不那么知名的西印度公司也如出一辙,只是他是在大西洋扩张,后来他掌控了一个商业要道,取名叫做新阿姆斯特丹,后来被英国人攻克,将这个城市改名为新约克,中国人习惯叫他纽约。当时西印度公司还曾经在殖民地筑起了一道墙,用来抵御英国人和美国原住民的进攻,这道墙所在的位置现在更著名,把他直译过来的名字叫做墙街,中国人更习惯于管他叫华尔街!
 
那么不可一世的荷兰人,到底是怎么退出世界霸主地位的呢?咱们明天继续讲吧。