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山东这些小微企业赶上了

2020-05-08 13:27 主页 来源:未知
山东这些小微企业赶上了

由山东银保监局指导、山东省银行业协会主办的“金融惠企政策落地基层”采访活动于4月21日启动、4月25日结束,《中国银行保险报》记者全程参加了历时5天的采访。在山东德州、淄博、潍坊、日照、临沂等5个地市,跑基层银行机构、下小微企业车间、访银保监管部门,目睹了在服务抗击疫情、复工复产工作中山东金融业的贡献与作为,倾听了民营小微企业主的愿望和呼声,见证了在山东银保监局引领下,山东银行业在承担社会责任、优化金融服务、加大信贷支持、积极减费让利、服务实体经济等方面取得的经验和成效。
《中国银行保险报》记者全程参加采访。
《中国银行保险报》将陆续刊发山东“金融惠企政策落地基层”系列报道,敬请关注。


“真没想到,我们百十号人的小微企业能从工商银行贷出130万元,而且年利率只有3.8%,有点喜出望外啊!”对《中国银行保险报》记者说这话的,是山东精锐电器有限公司年轻的“掌门人”林维升。




多种信贷为企业解忧
子承父业,年仅31岁的林维升刚刚接手父亲在山东日照创办的小微企业,就赶上了新冠肺炎疫情。这家为国家电网配套生产高压电气产品、线路绝缘器材的小公司,疫情中多笔应收账款回不来,可必要费用还得照常支出,公司屡接新单也难以复工复产。林维升正着急呢,工商银行日照分行的“百行进万企”金融服务队上门来了。
林维升谈银行信贷为企业解忧。记者姚慧/摄
林维升谈小微企业融资需求。记者姚慧/摄
“工商银行总行利用大数据技术发掘客户信用价值,推出一系列信用贷新产品。根据精锐电器常年在工商银行账户的资金流水和往来结算,认定精锐电器是信用良好、现金流充沛的优质客户,工商银行金融惠企的‘结算贷’可以给予资金支持,无需不动产抵押,130万元信贷额度随取随用。”工商银行日照分行金融服务队的高洁告诉林维升。林维升却半信半疑。大学金融专业毕业的他明白,小微企业淘汰率高,信贷违约概率也高,“先天不足”形成的与银行之间的信用隔墙,挡住了他去银行贷款的路。直到手机触屏拿到贷款的那一瞬间,林维升才连声说道:“信了!服了!”
高洁介绍银行给予企业资金支持情况。记者姚慧/摄
在精锐电器厂房外,高洁向记者介绍,为扶持小微企业发展,工商银行总行近年来运用数据流、云计算等高科技,从效率高、成本低、具有商业价值、安全可靠性强这四个维度,创新推出许多符合小微企业资产要素的信贷产品,比如依据结算场景推出“结算贷”、依据跨境进出口数据推出“跨境贷”、依据纳税记录推出“银税贷”、依据物流数据推出“顺丰贷”,等等。工商银行总行的大数据模型对照优质客户的信用等级,会与不同信贷产品自动匹配并自动授信,无需审批即可用贷。高洁说:“作为工商银行的基层机构,我们以往的宣传推广不到位,这么好的信贷途径,许多小微企业不知晓、不明白、不会用。‘百行进万企’,让银企信息交流畅通起来,基层银行为小微企业全方位金融服务一定会更加精细、精准。”



融资对接精准惠企
高洁与林维升“碰碰对”的故事,记者在参加山东“金融惠企政策落地基层”采访中听到许多。山东银保监局党委书记、局长王俊寿对记者说:“这是开展‘百行进万企’融资对接活动的成果。”王俊寿介绍,始于去年8月的“百行进万企”融资对接活动,由中国银保监会发起,以“银税合作”机制为依托。这是全国范围内首次针对小微企业开展的融资调查和走访对接,全国有近800万户正常经营、正常纳税的小微企业纳入“百行进万企”融资对接名单。活动中,银行基层机构将按照税务部门提供的企业名单,采用“线上问卷调查+线下走访对接”的形式,对名单企业一一展开调查,摸清融资意愿,然后在市场化、商业化的前提下,达成“差异化”“定制化”融资解决方案。
山东银保监局高度重视“百行进万企”融资对接活动,制定了活动整体方案,对抓住重点、问卷调查、做好宣传、达成授信等各项工作都提出明确要求。目前,已指导辖区银行机构对39万余户名单企业中的33.45户企业完成初步融资意向调查,其中有27724户企业同意银行进行回访并开展进一步的融资对接,与2829户企业达成了授信意向并根据需求放款。
“百行进万企”有效提升了小微企业客户的信贷服务获得感。数据显示:2020年首季,山东银保监局辖区小微企业普惠型贷款利率为5.95%,较2019年全年平均利率下降0.49个百分点,已连续9个季度保持下降趋势。小微企业获得普惠型贷款金额明显增加。截至一季度末,山东省小微企业在五家国有大型银行贷款余额为1320.49亿元,较年初增幅21.31%;在各家股份制银行贷款余额为613.07亿元,较年初增加21.74亿元,同比增加12.74亿元;在地方法人银行机构贷款余额为3357.74亿元,较年初增加295.80亿元,增量为去年同期的两倍多。
系列活动让政策落地
在山东银保监局督导下,山东银行业以“百行进万企”为契机,完善金融供给与企业需求的对接,将支持实体经济特别是中小微企业发展的各项金融政策进一步落到实处。
工商银行山东省分行通过“小微企业节”和“千名专家进小微”等系列活动,宣传推广普惠金融综合化服务,截至目前,走访客户4.25万多户,其中填报问卷27079户,达成融资意向124户,完成授信客户74户;恒丰银行在“百行进万企”活动中,着重宣传地方特色农产品专属金融服务,“大蒜仓单贷”信贷新产品已成功落地济宁市,解决了大蒜经销商扩大仓储规模的资金难题;德州银行动员52家下属机构、超500人次投入“百行进万企”融资对接活动。该行借助山东银保监局“小微企业融资服务平台”和“税银互动金融服务平台”,运用“线上数据整合、线下实地对接、领导带队走访、团队后续跟进”的模式,与小微企业进行新增贷款、资产及负债管理等全方位合作,帮助小微企业客户加深对金融惠企政策的理解、增加企业信用的积累、掌握普惠型贷款模式的应用等,受到小微企业客户普遍欢迎。