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在互联网金融模式下的挑战与机遇
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在互联网金融模式下的挑战与机遇

2020-09-05 18:04 主页 来源:未知
在互联网金融模式下的挑战与机遇

一直以来,商业银行以其传统的经营理念及营运模式得到社会大众的认可,并在金融领域占有举足轻重的位置。随着近几年我国互联网技术的高速发展,互联网金融模式日益发展壮大,并取得了大份额的市场。此形势给传统的商业银行,特别是刚刚发展起来的农商银行带来了巨大的挑战。农商银行要想在新的金融产业发展趋势下取得长期稳健发展,必须要积极面对互联网金融的挑战并积极开发具有自身特色的互联网金融模式。
 
1互联网金融对农商银行的冲击
 
1.1对农商银行经营模式的冲击
 
随着我国金融领域对银行市场的开放,各地农商银行发展迅速并在银行业占有一定地位。据银监会统计,截至2017年末,我国已建立农商银行超过1000家,农商银行无论在数量还是质量上均已成为我国银行业重要组成部分。农商银行的经营模式沿袭了商业银行传统的经营模式,即吸收存款、发放贷款、办理结算及开展金融理财业务。虽然传统的银行业经营模式给农商银行带来一定的经济效益,但随着互联网金融的发展壮大,给农商银行带来巨大冲击与挑战。
 
互联网金融以互联网技术为载体,以方便快捷、支付便利、无现金交易等优点,赢得了巨大的市场份额。如互联网金融体系下的支付宝,通过网络支付平台缴纳各种生活费用,不仅节约了时间及生活成本,还大大提升了生活效率。
 
同时,随着O2O、P2P等互联网商业模式的出现,线上线下资源得到了适当的整合,企业项目融资的渠道得到拓宽,其融资成本进一步降低。可以说互联网金融在悄然改变着人们的生活、生产方式。而农商银行的经济交易还局限于现场转账、汇款、支票等模式,与互联网金融相比具有明显的落后性,严重影响其自身的市场竞争力。
 
1.2对农商银行服务模式的冲击
 
互联网金融依托互联网技术发展,打造网络平台,与客户实现线上交流,并通过网络来推销各类理财产品,以达到销售产品、服务客户的目的。互联网金融为客户创造了一种全新的体验方式,它更加重视客户个体化需求。在满足客户个体化需求的同时,不断更新改善服务模式,这种良性的循环发展模式已成为互联网金融的显著特征,也成为了各大商业银行不断创新发展服务模式的新引擎。
 
交通银行、工商银行、农业银行等国有大型商业银行及盛京银行、浙商银行等区域城市中小银行均积极开发打造网上银行和商城。他们开设网上商城的推动力来自于对互联网金融高效、便捷等特点的清晰认知以及对客户的需求、市场定位的准确把握。而农商银行的服务模式虽有改变,例如成都农商银行、九台农商银行等农商银行通过网上银行、手机银行等互联网科技手段转变服务模式,但农商银行主要还是通过银行网点、约谈客户、柜台办理及银行大堂现场推广来进行产品销售。显然,这种服务的模式已不符合时代的发展要求。从长远角度看,是不具备市场竞争力的。
 
1.3对农商银行利润的冲击
 
当下国内的各大电商如阿里巴巴、京东、唯品会等均是依靠其网上商城所积累的大量商家和用户的交易数据,不断创新运作模式,并先后进入金融领域,进而对传统的商业银行形成挑战。农商银行的利润来源尚未摆脱传统银行的经营模式,依旧来自于贷存利差、理财产品销售、转账汇兑费用等。
 
互联网金融具除了具有农商银行传统的收入项目外,不断开发拓宽新的盈利模式,如通过大数据分析以及价格发现功能直观的绘制出理财产品未来的预期收益,再通过新颖多样的理财产品来吸引更多的潜在客户群体。互联网金融利用其高效、便捷、低成本等特点进一步推动了利率市场化深入发展,并逐渐占有更多的市场份额,从而使农商银行经营的市场份额逐渐缩小,进而影响农商银行的盈利。
 
2农商银行的应对策略
 
2.1跨界合作寻求共赢
 
尽管互联网金融的发展给农商银行带来诸多挑战与冲击,但是二者之间交流合作是大势所趋。在经济全球化、区域经济一体化发展的今天,任何一家金融组织都不能独善其身,其成败往往牵一发而动全身,所以寻求合作,实现资源共享是走向互利共赢的重要渠道。农商银行要积极与其他金融体系广泛交流合作,尤其是要与互联网金融体系、各大电商等经济组织合作组建跨业联盟,打造统一的网络平台,利用信息互通、资源共享、优势互补、联合销售、业务协作等多种方式实行跨界经营的发展模式,以便更好的服务客户,提升盈利能力,增强市场竞争力。
 
2.2创新服务模式
 
农商银行应结合当代互联网技术,进一步丰富拓展银行金融服务渠道及营运模式,通过为客户提供信息终端、交易终端等应用产品来满足专业化高端客户的需求,为其提供更加贴身便捷的金融服务。互联网金融时代,农商银行应以充分了解客户需求、实现客户需求为出发点,不断优化服务流程,为客户提供优质高效的服务,并开发相应的金融产品,实现由“获利主导型”的服务模式向“服务主导型”转变,同时通过立体化的服务模式、专业化的客户管理理念及高新技术的广泛应用等手段,向智慧银行转型发展。
 
2.3通过银行系电商平台拓展渠道
 
互联网技术的发展及广泛应用使其从银行业提高工作效率的工具演变成银行与客户之间交往的重要渠道,并发展成为银行拓宽市场和盈利水平的重要平台,将银行带入一个整合资源的生态圈,为银行带来广阔的发展机会。农商银行可以利用强大的客户数据资料,建立维系客户的电商平台。再利用庞大的客户规模和相对稳固的客户关系,进一步发挥信息流、资金流及良好的社会信誉等优势,促进互联网金融与电子商务的有效、高效结合。进而逐渐建立起审核、审查机制严格、经营机制完备、售后服务完善的银行系电商平台,拓展农商银行的发展渠道。
 
3结语
 
互联网金融的发展给农商银行带来挑战的同时也带来了一定的发展机遇。面对网络技术的日新月异及新经济发展模式的不断更新,农商银行应准确把握时代发展机遇,大力推进互联网技术与金融业务的深度融合,以提升在金融市场竞争力。同时,农商银行要及时把握金融市场的时代发展趋势,将互联网技术同自身的金融业务相结合,打造全新的、符合时代发展趋势的新型金融部门,最终提升自身的综合实力以及服务大众的能力。