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要推进金融数字化转型

2020-10-17 11:22 主页 来源:未知
要推进金融数字化转型

10月15日,中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)与京东数字科技集团(以下简称“京东数科”)在北京举行全面战略合作协议签约仪式。邮储银行行长郭新双、京东数科首席执行官陈生强出席并共同见证签约,邮储银行副行长曲家文、京东数科副总裁杨辉代表双方签署协议,邮储银行总工程师徐朝辉主持签约仪式。

根据协议,邮储银行和京东数科将围绕个人金融、公司金融、资管理财、金融科技等领域,推进联名信用卡、数字营销、消费信贷、电子支付、小微企业贷款等方面的业务合作,共同推进金融数字化转型。
邮储银行作为国有大型商业银行,拥有近4万个营业网点,服务个人客户超过6亿户,始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,并加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。邮储银行高度重视与互联网公司的合作,围绕服务实体经济、践行普惠金融、助力消费升级等领域,积极探索开放合作的新做法、新路径。
京东数科孵化于京东集团,是一家全球领先的数字科技公司,致力于为金融机构、商户与企业、政府及其他客户提供全方位数字化解决方案。以大数据、人工智能、云计算、区块链等新一代信息技术为基础,京东数科为客户提供“科技(Technology)+产业(Industry)+生态(Ecosystem)”的全方位服务,打造产业数字化“联结(TIE)”模式。
据悉,一直以来,邮储银行与京东数科保持着良好的合作关系。邮储银行推出“邮储食堂”和“特YOU惠”服务,借助京东生态场景、供应链能力和芬香社区零售产品技术服务能力,持续开展多场景多维度的数字营销服务。未来,邮储银行将与京东数科进一步深化合作,加快推进金融数字化转型,为城乡居民提供更加便利、优质的金融服务,为中小微企业提供更加精准、高效的资金支持,更好地服务实体经济发展和社会民生改善。
今年以来,金融机构兴起了一股直播“带货”风,热闹之余,一些不规范行为也引起监管部门的高度关注。上海证券报记者获悉,监管部门近期调研发现,部分银行保险机构运用直播营销开展金融产品营销宣传或销售,存在一定风险隐患,监管部门要求各银行保险机构高度重视并采取有效防范措施。
 
直播“带货”是指基于互联网技术,通过即时视频、音频、图文、人物讲解等形式向直播营销平台的消费者发布商品、服务等信息,以达成品牌推广、商品销售等为目的的经营活动。
 
今年以来,在疫情影响展业的背景下,很多金融机构上至高管、下至明星销售经理,纷纷走进直播间,为公司及旗下明星产品代言。
 
不过,根据监管部门调研发现,金融机构在直播“带货”的过程中,目前存在三大风险隐患:
 
一是对直播营销概念认识不足。部分银行保险机构狭义理解直播营销金融产品概念,认为只有通过直播间直接点击链接进入销售页面才属于直播营销。但事实上,除上述情形外,广义的直播营销还可能包括通过直播形式对金融产品进行宣传、推广的行为,无论实际销售最终是否在线上完成。
 
二是对直播营销行为管控不到位。部分银行保险机构未建立健全相关制度对包含直播营销在内的互联网金融营销宣传或销售行为进行有效管控,未将金融营销宣传管理纳入金融消费者权益保护工作,缺乏事前预防、事中监控、事后追责的管控机制,存在缺陷和隐患。
 
三是对直播营销主体覆盖不全。部分银行保险机构对本机构开展直播营销类的金融营销宣传或销售行为有明确规范,但对于业务合作方及员工个人开展或参与直播营销缺乏必要关注,未将制度约束、日常监督等对直播营销等营销宣传或销售行为管控措施覆盖至上述主体。
 
据了解,针对上述三大风险隐患,监管部门日前已向银行保险机构予以预警,并提出以下建议:
 
当务之急是提升风险防范意识,加强监管法律法规学习。各银行保险机构应按照前瞻发现风险隐患的要求,充分认识到加强对直播营销金融产品管理的重要性、迫切性,认真学习监管法律法规,尤其是多部门去年下发的《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》和部分地区发布的相关进一步加强金融广告监管工作的文件精神,并落实到日常工作中。
 
同时,各银行保险机构还应切实提高合规经营意识,与时俱进不断完善内控制度,加强对直播营销等金融营销宣传或销售行为(含金融广告行为)的事前审核、事中监控、事后报备管理,强化对业务合作方和员工参与直播营销金融产品的监督,对直播行为实施可回溯管理,并明确应急处置和责任追究机制,确保直播行为和宣传信息合规准确。
 
直播营销作为一种营销宣传新形态,在银行保险领域尚处于萌芽阶段。鉴于此,监管部门要求,各银行保险机构应强化主体责任意识,加大培训与宣教力度。各机构应强化消费者权益保护主体责任意识,加强专业人员知识培训、合规教育和职业道德教育,牢固树立谨慎开展金融营销宣传行为的合规意识,建立言论负责的职业道德素养。
 
此外,各银行保险机构还应注重提升消费者金融素养,从消费者日常咨询的问题入手,充分分析消费者的关切点,针对性开展消费者教育宣传工作,切实保护消费者合法权益。