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数据治理强化地方金融服务与监管

2020-11-11 11:32 主页 来源:未知
数据治理强化地方金融服务与监管

         随着新信息技术与社会生活的逐步融合,数据已经成为重要的资源要素,2018年总书记在中央政治局第二次集体学习时特别强调了大数据对提升国家治理现代化水平的重要性,并要求借助新技术手段加大力度推动治理模式的创新。在金融领域,数据要素的作用尤为突出,借助数据归集整合公共网络、政府信息、借款主体以及地方金融机构经营情况等各类数据信息,通过大数据分析实现对中小企业与地方金融机构的精准画像,并将成果有效得应用到地方普惠金融服务以及地方金融监管之上。可以说,数据要素的有效应用成为新形势下维护地方金融稳定发展的有力支撑,数据治理成为完善地方金融监管不可或缺的有益举措。
 
  地方金融稳健发展亟待数据要素支撑
 
  服务地方实体经济发展、推动高效率金融创新以及防范化解金融风险,是第五次中央金融工作会议赋予地方金融改革的三大任务。在完善地方金融监管体制机制、厘清地方“属地处置”权责后,最为困扰地方金融服务与监管的仍是人员编制匮乏、监管模式手段单一、地方金融组织庞杂等实际问题。有鉴于此,广东省金融监管部门积极探索数据要素应用创新,借助新一代信息技术,强化对数据的归并共享、标准集成以及挖掘分析,用金融科技提高地方金融服务和监管水平,确保地方金融稳健发展。
 
  一是强化数据归并共享,解决信息不对称问题,实现对中小微企业金融服务的高效化。中小微企业普遍存在经营规模有限、抵押物缺乏、财务信息不透明等特征,商业银行无法通过现有的信贷数据以及资信评级判定其偿债能力,因此需要更加丰富和准确的数据集合去验证企业经营状况,在降低信贷风险的同时,实现对中小微企业金融服务的高效化。
 
  二是强化数据标准集成,弥补现场监管手段不足,实现对地方金融机构监管的精准化。地方金融组织庞杂、业务模式多样。目前,广东省仅备案的地方金融机构就超过1.5万家,仅靠十多名监管人员通过传统方式进行不定期现场检查和分析企业财务数据,难以及时发现违规行为以及潜在风险。此外,随着混业经营的快速发展,金融体系内在关联性不断强化,比如,银行资金通过各种途径大量涌入融资租赁、商业保理等领域。面对业务交织带来的监管难度,地方金融监管部门急需借助金融科技手段优化数据分析,拓展监管外延,强化对各类监管对象的现场检查和非现场检查,及时提取梳理和集成金融机构的经营数据,对可疑的金融行为进行有效筛查和甄别,并采取精准的监管措施。
 
  三是探索数据挖掘分析,构建风险监测系统,助力地方金融风险防控决策的科学化。随着金融业态的不断创新,金融风险迅速演变,“发现难、研判难、决策难、控制难、处置难”的监管难题日益凸显,给地方金融风险防控带来前所未有的挑战。一些非法金融活动依托互联网快速扩散,形式隐蔽复杂,涉案资金规模巨大,风险传染性和社会危害性极强,单靠“人防”的传统金融监管模式已无法应对。为此,地方金融监管部门必须转变风险防控思路、改进防控手段,依托数据要素构建金融风险监测预警模型,对网络舆情数据、新金融业态交易数据进行挖掘分析,提高金融风险精准识别和动态预警能力,将风险隐患化解在萌芽状态。